Tout savoir sur le système de pension des egenföretagare : inkomstpension, premiepension, garantipension, egenavgifter et optimisation.
Le système suédois repose sur trois composantes : inkomstpension (NDC), premiepension (capitalisation) et garantipension (filet de sécurité).
16 % des revenus sont versés dans un compte notionnel à cotisations définies (NDC). La pension dépend des cotisations totales accumulées, divisées par l'espérance de vie estimée à la retraite. L'âge minimum est 63 ans (inkomstpension).
2,5 % des revenus sont investis dans des fonds au choix du cotisant. Les indépendants choisissent parmi environ 500 fonds enregistrés auprès de Pensionsmyndigheten.
Filet de sécurité pour les résidents ayant vécu 40 ans en Suède. Environ 900 €/mois (2024) pour une personne seule sans autre pension. Accessible à partir de 66 ans (67 ans dès 2026).
Sans choix actif, les cotisations sont investies dans AP7 Såfa, le fonds par défaut géré par l'État, qui a historiquement surperformé la moyenne des fonds actifs.
Contrairement aux salariés suédois qui bénéficient d'une tjänstepension (pension professionnelle) représentant ~4,5 % du salaire, les indépendants n'y ont pas droit par défaut. Ce vide peut représenter 30 à 40 % de la pension totale d'un salarié.
Depuis 2016, les déductions fiscales pour l'épargne-pension privée ont été fortement réduites en Suède. Les indépendants doivent donc compter principalement sur l'inkomstpension et la premiepension, complétées par une épargne non déductible (ISK, kapitalförsäkring).
Sélectionnez activement vos fonds de premiepension plutôt que de rester sur AP7 Såfa. Diversifiez entre actions, obligations et marchés internationaux pour maximiser le rendement à long terme.
Souscrivez une assurance-pension privée (privat pensionsförsäkring) pour compenser l'absence de tjänstepension. Comparez les offres auprès de Skandia, Folksam, SPP ou Avanza Pension.
L'Investeringssparkonto (ISK) est fiscalement avantageux : imposition forfaitaire sur la valeur du compte plutôt que sur les plus-values. Idéal pour constituer un complément retraite.
Chaque année de report au-delà de 66 ans augmente significativement la pension NDC grâce au diviseur d'espérance de vie. Travailler jusqu'à 68-70 ans peut augmenter la pension de 20 à 40 %.
Nos outils d'analyse financière vous aident à combler le vide tjänstepension et optimiser votre stratégie de retraite d'egenföretagare.
Découvrir nos solutionsL'inkomstpension est accessible dès 63 ans, la garantipension à partir de 66 ans (67 ans dès 2026). Il n'y a pas d'âge obligatoire de départ : reporter la retraite augmente significativement la pension.
Les egenavgifter totales s'élèvent à environ 28,97 % du revenu. La part pertinente pour la retraite est d'environ 17,21 %, répartie entre l'inkomstpension (16 %) et la premiepension (2,5 %). Une réduction fiscale de 7,5 % réduit le coût net.
Non, contrairement aux salariés, les indépendants ne bénéficient pas automatiquement d'une tjänstepension. Ce vide représente potentiellement 30-40 % de la pension totale et doit être comblé par une épargne privée ou une assurance-pension.
AP7 Såfa est le fonds par défaut de la premiepension, géré par l'État. Il a historiquement bien performé avec des frais très bas. Un choix actif peut être pertinent pour les investisseurs expérimentés, mais AP7 Såfa reste un excellent choix par défaut.
Plusieurs options : souscrire une privat pensionsförsäkring, épargner via un ISK (Investeringssparkonto) avec imposition forfaitaire avantageuse, ou investir dans une kapitalförsäkring. La combinaison de ces véhicules permet de reconstituer l'équivalent d'une tjänstepension.
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