Tout savoir sur le système YEL (Yrittäjän eläkelaki) : cotisations, revenu YEL, kansaneläke, takuueläke et optimisation pour les yrittäjät.
En Finlande, les indépendants (yrittäjät) dépendent d'un système unique : l'assurance YEL, coordonnée par l'ETK (Eläketurvakeskus).
La YEL (Yrittäjän eläkelaki) est obligatoire pour tout indépendant dont le revenu annuel dépasse 9 010,28 €. L'assurance est souscrite auprès d'une compagnie de pension (Varma, Ilmarinen, Elo, etc.). Le taux de cotisation est d'environ 24,1 % pour les moins de 53 ans et 25,6 % pour les 53-62 ans (2024).
Le revenu YEL est auto-déclaré et doit correspondre au salaire qu'un employé de compétences similaires gagnerait. Minimum : ~9 010 €/an, maximum : ~194 750 €/an. C'est la base de calcul de toutes les prestations sociales.
Attention : de nombreux indépendants finlandais déclarent un revenu YEL trop bas, ce qui entraîne une pension très faible. L'ETK recommande de déclarer un revenu réaliste.
La kansaneläke est une pension basée sur la résidence, versée par Kela. Elle complète la pension de travail lorsque celle-ci est faible (inférieure à ~1 512 €/mois). Montant : environ 732 €/mois pour une personne seule (2024).
La takuueläke garantit un plancher minimum de ~922 €/mois (2024). Si le total de vos pensions (YEL + kansaneläke) reste inférieur à ce seuil, la différence est comblée.
Les nouveaux indépendants bénéficient d'une réduction de 22 % sur les cotisations YEL pendant les 48 premiers mois d'activité. Une aide importante au démarrage, mais attention : une cotisation réduite signifie aussi des droits réduits.
Ne sous-estimez pas votre revenu YEL. Un revenu trop bas signifie une pension faible, moins d'allocations maladie et un filet de sécurité réduit.
Complétez la YEL par une épargne-retraite volontaire (vapaaehtoinen eläkevakuutus) ou des investissements pour sécuriser votre avenir.
Consultez votre relevé de pension sur le service en ligne Työeläke.fi pour vérifier que vos droits sont à jour et ajuster si nécessaire.
La réduction de 22 % pour les nouveaux entrepreneurs est automatique mais limitée à 48 mois. Planifiez votre transition vers le taux normal.
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Découvrir nos solutionsOui, l'assurance YEL est obligatoire pour tout indépendant (yrittäjä) âgé de 18 à 68 ans dont le revenu annuel estimé dépasse 9 010,28 € (2024). Elle doit être souscrite dans les 6 mois suivant le début de l'activité.
Le taux est d'environ 24,1 % du revenu YEL confirmé pour les moins de 53 ans, et d'environ 25,6 % pour les 53-62 ans. Les nouveaux entrepreneurs bénéficient d'une réduction de 22 % pendant les 48 premiers mois.
Le revenu YEL est un montant auto-déclaré qui doit correspondre au salaire qu'un employé de compétences similaires gagnerait pour le même travail. Il détermine le montant des cotisations ET des prestations (pension, allocations maladie, etc.).
La takuueläke (pension garantie) assure un minimum de ~922 €/mois (2024). Si le total de vos pensions reste en dessous, Kela complète la différence. La kansaneläke (pension nationale) est d'environ 732 €/mois pour une personne seule.
Oui, les nouveaux indépendants bénéficient automatiquement d'une réduction de 22 % sur les cotisations YEL pendant les 48 premiers mois. Attention toutefois : une cotisation réduite signifie aussi des droits sociaux (pension, maladie) proportionnellement réduits.
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