Todo sobre el sistema de pensiones para egenföretagare: inkomstpension, premiepension, garantipension, egenavgifter y optimización.
El sistema sueco se basa en tres componentes: inkomstpension (NDC), premiepension (capitalización) y garantipension (red de seguridad).
El 16 % de los ingresos se destinan a una cuenta nocional de cotización definida (NDC). La pensión depende de las cotizaciones totales acumuladas, divididas por la esperanza de vida estimada al jubilarse. Edad mínima: 63 años.
El 2,5 % de los ingresos se invierten en fondos elegidos por el cotizante. Los autónomos eligen entre unos 500 fondos registrados en Pensionsmyndigheten.
Red de seguridad para residentes con 40 años de residencia en Suecia. Aproximadamente 900 €/mes (2024) para una persona sola sin otra pensión. Disponible a partir de los 66 años (67 desde 2026).
Sin elección activa, las cotizaciones se invierten en AP7 Såfa, el fondo público por defecto, que históricamente ha superado a la media de los fondos gestionados activamente.
A diferencia de los empleados suecos que reciben tjänstepension (~4,5 % del salario), los autónomos no tienen derecho automático. Este vacío puede representar el 30-40 % de la pensión total de un empleado.
Desde 2016, las deducciones fiscales para el ahorro privado de pensiones se han reducido drásticamente en Suecia. Los autónomos deben confiar principalmente en inkomstpension y premiepension, complementados con ahorro no deducible (ISK, kapitalförsäkring).
Seleccione activamente sus fondos de premiepension en lugar de quedarse con AP7 Såfa. Diversifique entre renta variable, bonos y mercados internacionales.
Contrate un seguro de pensiones privado (privat pensionsförsäkring). Compare ofertas de Skandia, Folksam, SPP o Avanza Pension.
El Investeringssparkonto (ISK) tiene ventajas fiscales: tributación forfaitaria sobre el valor de la cuenta en lugar de las plusvalías. Ideal como complemento de pensión.
Cada año de aplazamiento más allá de los 66 aumenta significativamente la pensión NDC por el divisor de esperanza de vida. Trabajar hasta los 68-70 puede aumentar la pensión un 20-40 %.
Nuestras herramientas de análisis financiero le ayudan a cubrir el vacío de tjänstepension y optimizar su estrategia de pensión como egenföretagare.
Descubrir nuestras solucionesLa inkomstpension está disponible desde los 63 años, la garantipension desde los 66 (67 desde 2026). No hay edad obligatoria de jubilación: aplazar la jubilación aumenta significativamente la pensión.
Las egenavgifter totales son de ~28,97 % de los ingresos. La parte relevante para pensiones es ~17,21 %, repartida entre inkomstpension (16 %) y premiepension (2,5 %). Una reducción fiscal del 7,5 % reduce el coste neto.
No, a diferencia de los empleados, los autónomos no reciben automáticamente tjänstepension. Este vacío representa potencialmente el 30-40 % de la pensión total y debe cubrirse con ahorro privado.
AP7 Såfa es el fondo público por defecto de la premiepension con comisiones muy bajas y buen rendimiento histórico. La elección activa puede ser pertinente para inversores experimentados, pero AP7 Såfa sigue siendo excelente por defecto.
Varias opciones: contratar un privat pensionsförsäkring, ahorrar vía ISK con tributación forfaitaria ventajosa, o invertir en kapitalförsäkring. La combinación permite replicar el equivalente de una tjänstepension.
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