Ta vodnica se opira na uradne podatke Ministrstva za stanovanja, družbe SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale) in javne službe za podrobno razlago delovanja Posojila z ničelno obrestno mero v letu 2026.
Načelo PTZ
Posojilo z ničelno obrestno mero je nepremičninsko posojilo brez obresti, odobreno pod pogoji dohodka prvim kupcem za financiranje nakupa svojega glavnega stanovanjskega objekta. Obresti prevzame država. Od svojega nastanka leta 1995 je PTZ omogočil več kot 4 milijonom gospodinjstev dostop do lastništva (vir: SGFGAS).
PTZ ne more financirati celotnega nakupa: mora ga dopolniti eno ali več klasičnih bančnih posojil, lastni prispevek ali druga subvencionirana posojila.
Pogoji upravičenosti v letu 2026
Prvi nakup nepremičnine
PTZ je namenjen osebam, ki v zadnjih dveh letih niso bile lastniki svojega glavnega stanovanjskega objekta. Izjeme so:
- Imetniki kartice invalidnosti ali pomoči AAH
- Žrtve naravne ali tehnološke katastrofe, ki je njihov dom naredila neobljudljivo
Dohodkovni stropovi
Referenčni fiskalni dohodek gospodinjstva (N-2) ne sme preseči stropa, določenega glede na geografsko cono in sestavo gospodinjstva:
| Število oseb | Cona A bis/A | Cona B1 | Cona B2 | Cona C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografska delitev
Francija je razdeljena na štiri cone, ki odražajo napetost na nepremičninskem trgu:
- Cona A bis : Pariz in 76 občin v Île-de-Franceu
- Cona A : aglomeracije z več kot 250 000 prebivalci, Azurna obala, francoski Genevois
- Cona B1 : aglomeracije s 150 000 do 250 000 prebivalci, veliki parižski obroč, DOM
- Cona B2 : druge aglomeracije z več kot 50 000 prebivalci
- Cona C : ostalko ozemlja
Upravičeni stanovanjski objekti in delež financiranja
Novo (vse cone od leta 2024)
Od razširitve leta 2024 PTZ financira nakup novega v skupinskem stanovanju v vseh conah. Delež financiranja (del stroškov operacije, ki ga prevzame PTZ), je odvisen od dohodka:
| Dohodkovni razred | Delež PTZ |
|---|---|
| Razred 1 (zelo skromen) | 50 % |
| Razred 2 (skromen) | 40 % |
| Razred 3 (vmesni) | 40 % |
| Razred 4 (višji) | 20 % |
Staro z deli (coni B2 in C)
V conah B2 in C PTZ financira nakup starega stanovanjskega objekta pod pogojem, da se izvedejo dela, ki predstavljajo najmanj 25 % skupnih stroškov operacije. Ta dela morajo izboljšati energetsko učinkovitost stanovanjskega objekta.
Stropovi operacije
Znesek operacije, vzet za izračun PTZ, je omejen glede na cono in velikost gospodinjstva. Na primer, za par: 242 000 € v coni A bis/A, 198 000 € v coni B1, 154 000 € v coni B2, 132 000 € v coni C (vir: SGFGAS, lestvica 2025-2026).
Obdobje vračanja in odloženo plačilo
PTZ se vrača v obdobju 20 do 25 let, z odloženim obdobjem vračanja (obdobje, v katerem ni dohodnega obroka PTZ):
- Razred 1 : skupno odloženo obdobje 15 let, nato vračanje v 10 letih
- Razred 2 : odloženo obdobje 10 let, nato vračanje v 12 letih
- Razred 3 : odloženo obdobje 5 let, nato vračanje v 15 letih
- Razred 4 : brez odloženega obdobja, vračanje v 20 letih
Ta mehanizem zmanjša skupne mesečne obroke v prvih letih, ko je proračun pogosto najbolj obremenjen.
Kako dobiti PTZ?
- Preverite upravičenost : cona stanovanjskega objekta, dohodki, status prvega kupca.
- Identificirajte stanovanjski objekt : novo ali staro z deli glede na cono.
- Obrnite se na pogodbeno banko : vse velike banke ponujajo PTZ. Zahtevek je vključen v klasični zahtevek za nepremičninsko posojilo.
- Sestavi dossier : davčna obvestila N-2, pogodba o nakupu ali pogodba o rezervaciji, ponudbe za dela (za staro).
- Dobite ponudbo za posojilo : banka obdela dossier in preveri upravičenost. PTZ je formaliziran v skupni ponudbi posojila.
PTZ je združljiv s posojilom za dostop do nepremičnine (PAS), pogodbenim posojilom, posojilom Action Logement in lastnim prispevkom.
Za pridobitev osebnega ocenjevanja stanovanjskih pomoči dostopnih glede na položaj gospodinjstva vam orodje BoostPro IA za simulacijo stanovanjskih pomoči omogoča razširjanje ukrepov v nekaj klikih.