Večkrat menjavati poslovne banke v nekaj letih je pogosto med podjetniki. Prvič zaradi prevelikih provizij, drugič ker neobanka ni nudila posojila. Tretjič, ker sem končno razumel, kaj iščem. Tukaj je tisto, kar bi si rad vedel že na začetku.
3 kategorije poslovnih bank
Tradicionalne banke (BNP, Crédit Agricole, CIC itd.)
Običajni mesečni stroški: 25 do 60 evrov/mesec (glede na paket)
Prednosti: namenski svetovalec, dostop do poslovnega posojila, nakazovanje čekov, plačilni terminal, upravljanje premoženja. Ostajajo neobhodni, če potrebujete poslovno posojilo: 95 % posojil malim podjetjem poteka preko tradicionalnih bank.
Slabosti: visoki stroški, nepregledna tarifa (provizije za transakcije, stroški vodenja računa, članarina za kartico, stroški prevodiov…), togost procesov.
Spletne banke (Boursorama Pro, Hello Business itd.)
Običajni mesečni stroški: 9 do 20 evrov/mesec
Prednosti: znižane tarife, sodoben vmesnik, hitri poslovi. Dober kompromis med stroški in storitvami za samostojne delavce in manjša podjetja.
Slabosti: ni fizičnega svetovalca, omejena ponudba posojil, ni nakazovanja denarja, včasih počasna služba za stranke.
Neobanke (Qonto, Shine, Blank itd.)
Običajni mesečni stroški: 7 do 40 evrov/mesec (glede na možnosti)
Prednosti: odpiranje računa v 15 minutah, odličen vmesnik, integrirana upravljanja potrdil o stroških, samodejni izvoz računovodskih podatkov, virtualne kartice za spletne nakupe.
Slabosti: ni poslovnega posojila, ni čekov (ali redko), ni dovoljenega negativnega stanja, nekatere osnovne funkcionalnosti zaračunane posebej.
Skriti stroški, za katere vam nihče ne pove
Provizija za transakcije — tradicionalne banke zaračunavajo med 0,05 % in 0,15 % za vsako kreditno transakcijo. Pri prihodkih 200 000 evrov to predstavlja 100 do 300 evrov na leto. Nevidno, a resnično.
Stroški prevoda — prevod SEPA lahko stane 0,20 do 1 evro glede na banke. Če naredite 30 prevoda na mesec, se račun hitro povečuje.
Članarina za kartico — poslovna Visa kartica stane 30 do 150 evrov na leto glede na banke.
Stroški za incidente — zavrnitev plačila, ček brez kritja, provizija za posredovanje. Tu se tradicionalne banke nadomestijo: med 8 in 20 evrov za incident.
Moj nasvet: dvojni račun
Rešitev, ki dobro deluje za številne podetnike:
- Račun pri tradicionalni banki — za bankovno razmerje, posojilo, dovojeno negativno stanje. Pogajajte se za osnovni paket brez nepotrebnih možnosti.
- Račun v neobanki — za redne operacije, dnevno upravljanje, izvoz računovodskih podatkov.
Skupni stroški so pogosto nižji od paketa "vse-vključeno" pri tradicionalni banki in imate najboljše od obeh svetov.
Kako se pogajati z vašo banko
Da, stroški poslovnega bančništva se lahko pogajajo. Še posebej, če:
- Domicilirate svoj prihodek pri njih
- Ste nov stranke (konkurenca deluje v vašo korist)
- Zbiraete poslovno in osebno račun ter zavarovanja
To lahko dosežete:
- Odprava provizije za transakcije
- Brezplačna kartica prvo leto
- Znižani stroški vodenja računa
- Ugodnejši obrestni meri za dovojeno negativno stanje
Pojdite k 3 bankam, primerjajte ponudbe pisno in izkoristite konkurenco. To je vaja za 2 uri, ki vam lahko prihrani 500 do 1 000 evrov na leto.
Izbira vaše poslovne banke je strateška odločitev, ne upravna. Vzemite si čas za primerjavo preden podpišete.