Tudo sobre o sistema de pensões para egenföretagare: inkomstpension, premiepension, garantipension, egenavgifter e otimização.
O sistema sueco assenta em três componentes: inkomstpension (NDC), premiepension (capitalização) e garantipension (rede de segurança).
16 % dos rendimentos vão para uma conta nocional de contribuição definida (NDC). A pensão depende das contribuições totais acumuladas, divididas pela esperança de vida estimada na reforma. Idade mínima: 63 anos.
2,5 % dos rendimentos são investidos em fundos escolhidos pelo contribuinte. Os independentes escolhem entre cerca de 500 fundos registados na Pensionsmyndigheten.
Rede de segurança para residentes com 40 anos de residência na Suécia. Cerca de 900 €/mês (2024) para uma pessoa solteira sem outra pensão. Disponível a partir dos 66 anos (67 a partir de 2026).
Sem escolha ativa, as contribuições são investidas no AP7 Såfa, o fundo público predefinido, que historicamente superou a média dos fundos geridos ativamente.
Ao contrário dos empregados suecos que recebem tjänstepension (~4,5 % do salário), os trabalhadores independentes não têm direito automático. Esta lacuna pode representar 30-40 % da pensão total de um empregado.
Desde 2016, as deduções fiscais para poupança privada de pensões foram fortemente reduzidas na Suécia. Os independentes devem contar principalmente com inkomstpension e premiepension, complementadas por poupanças não dedutíveis (ISK, kapitalförsäkring).
Selecione ativamente os seus fundos de premiepension em vez de ficar com o AP7 Såfa. Diversifique entre ações, obrigações e mercados internacionais.
Contrate um seguro de pensão privado (privat pensionsförsäkring). Compare ofertas da Skandia, Folksam, SPP ou Avanza Pension.
O Investeringssparkonto (ISK) é fiscalmente vantajoso: tributação forfetária sobre o valor da conta em vez das mais-valias. Ideal como complemento de reforma.
Cada ano de adiamento além dos 66 aumenta significativamente a pensão NDC pelo divisor de esperança de vida. Trabalhar até aos 68-70 pode aumentar a pensão em 20-40 %.
As nossas ferramentas de análise financeira ajudam-no a preencher a lacuna da tjänstepension e otimizar a sua estratégia de reforma como egenföretagare.
Descobrir as nossas soluçõesA inkomstpension está disponível a partir dos 63 anos, a garantipension a partir dos 66 (67 a partir de 2026). Não há idade obrigatória de reforma: adiá-la aumenta significativamente a pensão.
As egenavgifter totais são de ~28,97 % do rendimento. A parte relevante para pensões é ~17,21 %, repartida entre inkomstpension (16 %) e premiepension (2,5 %). Uma redução fiscal de 7,5 % reduz o custo líquido.
Não, ao contrário dos empregados, os independentes não recebem automaticamente tjänstepension. Esta lacuna representa potencialmente 30-40 % da pensão total e deve ser preenchida com poupanças privadas.
O AP7 Såfa é o fundo público predefinido da premiepension com comissões muito baixas e bom desempenho histórico. A escolha ativa pode ser pertinente para investidores experientes, mas o AP7 Såfa continua a ser excelente por predefinição.
Várias opções: contratar um privat pensionsförsäkring, poupar via ISK com tributação forfetária vantajosa, ou investir em kapitalförsäkring. A combinação permite replicar o equivalente de uma tjänstepension.
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