Táto príručka sa opiera o oficiálne údaje ministerstva bývania, SGFGAS (Spoločnosti na správu financovania a záruky sociálneho prístupu k vlastníctvu) a verejných služieb a podrobne opisuje fungovanie Pôžičky s nulovou úrokovou sadzbou v roku 2026.
Princíp PTZ
Pôžička s nulovou úrokovou sadzbou je hypotéka bez úrokov, pridelená za podmienky príjmov prvokupujúcim na financovanie nákupu svojej hlavnej rezidencie. Úroky hradí štát. Od svojho vzniku v roku 1995 PTZ umožnila viac ako 4 miliónom domácností stať sa vlastníkmi nehnuteľností (zdroj: SGFGAS).
PTZ nemôže financovať celý nákup: musí byť doplnená jedným alebo viacerými klasickými bankovými úvermi, osobným vkladom alebo inými podporovanými úvermi.
Podmienky spôsobilosti v roku 2026
Prvý nákup nehnuteľnosti
PTZ je vyhradená pre osoby, ktoré neboli vlastníkami svojej hlavnej rezidencie v priebehu posledných dvoch rokov. Výnimkami sú:
- Držatelia průkazu invalidity alebo AAH
- Obete prírodnej katastrofy alebo technologickej katastrofy, ktorá spôsobila, že ich byt je neobývateľný
Stropy príjmov
Daňový referenčný príjem (N-2) domácnosti nesmie prekročiť stropy stanovené podľa geografickej zóny a zloženia domácnosti:
| Počet osôb | Zóna A bis/A | Zóna B1 | Zóna B2 | Zóna C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografické rozdelenie na zóny
Francúzsko je rozdelené na štyri zóny odrážajúce napätie na realitnom trhu:
- Zóna A bis: Paríž a 76 obcí v Île-de-France
- Zóna A: aglomerácie s viac ako 250 000 obyvateľmi, Azúrny breh, francúzska Geneva
- Zóna B1: aglomerácie s 150 000 až 250 000 obyvateľmi, veľký parížsky obvod, DOM
- Zóna B2: ďalšie aglomerácie s viac ako 50 000 obyvateľmi
- Zóna C: zvyšok územia
Spôsobilé byty a financovateľný podiel
Novostavby (všetky zóny od 2024)
Od rozšírenia v roku 2024 PTZ financuje nákup novostavieb v skupinovom bývaní vo všetkých zónach. Financovateľný podiel (časť nákladov operácie hradený PTZ) závisí od príjmov:
| Príjmový pás | Podiel PTZ |
|---|---|
| Pás 1 (veľmi skromný) | 50 % |
| Pás 2 (skromný) | 40 % |
| Pás 3 (stredný) | 40 % |
| Pás 4 (vyšší) | 20 % |
Staré byty s opakovaniami (zóny B2 a C)
V zónach B2 a C PTZ financuje nákup starého bytu za podmienky, že sa vykonajú opravy predstavujúce najmenej 25 % celkových nákladov operácie. Tieto opravy musia zlepšiť energetickú výkonnosť bytu.
Stropy operácií
Suma operácie použitá na výpočet PTZ je limitovaná podľa zóny a veľkosti domácnosti. Napríklad pre manželský pár: 242 000 € v zóne A bis/A, 198 000 € v zóne B1, 154 000 € v zóne B2, 132 000 € v zóne C (zdroj: SGFGAS, sadzobník 2025-2026).
Doba splácania a odklad
PTZ sa spláca počas 20 až 25 rokov, s odkladom splácania (obdobie, počas ktorého sa neplatia žiadne mesačné splátky PTZ):
- Pás 1: celkový odklad 15 rokov, následne splácanie počas 10 rokov
- Pás 2: odklad 10 rokov, následne splácanie počas 12 rokov
- Pás 3: odklad 5 rokov, následne splácanie počas 15 rokov
- Pás 4: bez odkladu, splácanie počas 20 rokov
Tento mechanizmus znižuje celkové mesačné splátky počas prvých rokov, obdobia, keď je rozpočet často najviac napätý.
Ako získať PTZ?
- Overiť spôsobilosť: zóna bytu, príjmy, status prvokupujúceho.
- Identifikovať byt: novostavbu alebo starý byt s opravami podľa zóny.
- Obrátiť sa na konvenčnú banku: všetky veľké banky ponúkajú PTZ. Žiadosť je zaintegovaná do klasickej hypotekárnej žiadosti.
- Pripraviť si dokumentáciu: daňové priznanie N-2, kupný zmluva alebo zmluva o rezervácii, cenové ponuky na opravy (pre staré byty).
- Získať ponuku úveru: banka spracúva dokumentáciu a overuje spôsobilosť. PTZ je formalizovaná v celkovej ponuke úveru.
PTZ je kompatibilná s pôžičkou na nákup nehnuteľnosti (PAS), konvenčnou pôžičkou, pôžičkou Action Logement a osobným vkladom.
Aby ste získali personalizovaný odhad pomoci s bývaním dostupnej podľa situácie domácnosti, nástroj na simuláciu pomoci s bývaním na BoostPro IA vám umožní kombinovať schémy v priebehu niekoľkých kliknutí.