Zmena banky pre profesionálov niekoľkokrát v priebehu niekoľkých rokov je medzi podnikateľmi časté. Prvý raz kvôli nadmerným poplatkrom, druhý raz preto, že neobanková ponuka neposkytovala pôžičku. Tretí raz preto, že som si konečne uvedomil, čo hľadám. Tu je to, čo som si želal vedieť hneď na začiatku.
3 kategórie profesionálnych bánk
Tradičné banky (BNP, Crédit Agricole, CIC, atď.)
Typické mesačné náklady: 25 až 60 eur/mesiac (v závislosti od balíka)
Výhody: vyhradený poradca, prístup k profesionálnemu úveru, inkaso šekov, platobný terminál, správa majetku. Zostávajú nezastupiteľné, ak potrebujete profesionálny úver: 95% úverov pre malé podniky prechádza cez tradičné banky.
Nevýhody: vysoké poplatky, nepriehľadná tvorba cien (provízií za pohyby, poplatky za vedenie účtu, poplatok za kartu, poplatky za prevody...), rigidnosť procesov.
Online banky (Boursorama Pro, Hello Business, atď.)
Typické mesačné náklady: 9 až 20 eur/mesiac
Výhody: znížené sadzby, moderné rozhranie, rýchle operácie. Dobrý kompromis medzi nákladmi a službami pre freelancerov a malé podniky.
Nevýhody: bez fyzického poradcu, limitovaná ponuka úverov, bez inkasa hotovosti, ponuka zákazníckej služby niekedy pomalá.
Neobankám (Qonto, Shine, Blank, atď.)
Typické mesačné náklady: 7 až 40 eur/mesiac (v závislosti od možností)
Výhody: otvorenie účtu za 15 minút, vynikajúce rozhranie, integrovaná správa dokladov o výdajoch, automatický export účtovníctva, virtuálne karty na nákupy online.
Nevýhody: bez profesionálneho úveru, bez šekovej knižky (alebo zriedkavo), bez autorizovaného prekročenia, niektoré základné funkcie sa účtujú dodatočne.
Skryté poplatky, ktoré vám nikto nehovorí
Provízia za pohyb — tradičné banky zrazujú medzi 0,05% a 0,15% na každý kreditný pohyb. Pri tržbách 200 000 eur predstavuje to 100 až 300 eur ročne. Neviditeľné, ale skutočné.
Poplatky za prevody — prevod SEPA môže stáť 0,20 až 1 euro v závislosti od banky. Ak urobíte 30 prevodov za mesiac, suma sa rýchlo zvyšuje.
Poplatok za kartu — karta Visa Business stojí 30 až 150 eur ročne v závislosti od subjektu.
Poplatky za incidenty — zamietnutie inkasa, šek bez krytia, poplatok za zásah. Tu si tradičné banky počítajú: medzi 8 a 20 eur na incident.
Moja rada: dvojitý účet
Riešenie, ktoré funguje dobre pre mnohých podnikateľov:
- Účet v tradičnej banke — pre bankový vzťah, úver, prekročenie. Vyjednajte základný balík bez zbytočných možností.
- Účet v neobancke — na bežné operácie, dennú správu, exporty účtovníctva.
Celkové náklady sú často nižšie ako „all-in" balík v tradičnej banke a máte to najlepšie z oboch svetov.
Ako vyjednávať so svojou bankou
Áno, profesionálne bankové poplatky sa dajú vyjednávať. Najmä ak:
- Domicilizujete svoje tržby u nich
- Ste nový klient (konkurencia hrá vo váš prospech)
- Spájate profesionálny účet, osobný účet a poistenia
Čo môžete dosiahnuť:
- Zrušenie provízií za pohyby
- Bezplatná karta v prvom roku
- Znížené poplatky za vedenie účtu
- Preferenčná sadzba na autorizovaného prekročenia
Navštívte 3 banky, porovnajte ponuky písomne a využite konkurenciu. Je to ejercicio 2 hodín, ktoré vám môže ušetriť 500 až 1 000 eur ročne.
Výber banky pre profesionálov je strategické rozhodnutie, nie administratívne. Venujem čas porovnaniu pred podpísaním.