Uzņēmētāju finansējuma pieprasījumu atbalstīšanā viens secinājums ir skaidrs. Dokuments, kas rada atšķirību banķiera acīs, nav naratīvais biznesa plāns ar tā skaistos SWOT analīzi. Tas ir prognozējamās naudas plūsmas plāns.
Kāpēc? Tāpēc, ka banķieris uzdod tikai vienu jautājumu: "Vai šis uzņēmums varēs katru mēnesi atmaksāt aizdevuma maksājumu?" Naudas plūsmas plāns tieši atbild uz šo jautājumu.
Labā naudas plūsmas plāna struktūra
Ienākumi (kas ienāk)
Uzskaitiet mēnesi pēc mēneša:
- Ieņemtie pārdošanas apjomi (uzmanību: ne faktūrētie pārdošanas apjomi, bet tas, kas faktiski tiek saņemts, ņemot vērā maksājuma termiņus)
- Dotācijas un pabalsti
- Kapitāla ieguldījumi
- Atbrīvotie aizdevumi
- PVN atmaksas (ja piemērojams)
Izdevumi (kas iziet)
- Preču/izejvielu iepirkumi
- Telpu noma un komunālie maksājumi
- Neto algas
- Sociālie ieguldījumi (nobīdīti par mēnesi)
- Nodokļi un nodevas
- Apdrošināšana
- Honorāri (grāmatvedis, advokāts)
- Aizdevuma atmaksas
- Ieguldījumi
- Komunikācijas un mārketinga izmaksas
- Ceļošanas izmaksas
- Dažādi un neparedzēti izdevumi (5% no kopējiem izdevumiem)
Ikmēneša bilance
Ienākumi - izdevumi = mēneša atlikums. Pieskaitīts iepriekšējā mēneša atlikumam = naudas pieejamība mēneša beigās.
4 kļūdas, kas noraida prognozi
1. Pārdošanas apjomi, kas pieaug taisni līnijā — jūsu prognozē parādīts +15% katru mēnesi bez vienas krituma? Banķieris tam netikšu ticēs. Integrējiet jūsu darbības sezonalitāti, vienu košļu mēnesi augustā, pakāpenisku sākumu. Uz spēles ir viss kredibilitate.
2. Nenovērtēti izdevumi — aizmirsat vadītāja sociālos ieguldījumus, obligātu apdrošināšanu, bankas maksājumus, aprīkojuma atjaunošanu. Banķieris zina tipiski izdevumus jūsu nozarē: ja viņš redz caurumu, viņš jautās.
3. Ignoreits darba kapitāls — jūs faktūrējat 10 000 eiro janvārī, bet tiks samaksāts tikai martā (60 dienu termiņš). Ja jūsu naudas plūsmas plānā janvāri ielikt 10 000 eiro, tas ir nepareizi. Atšķirība starp faktūrēšanu un saņemšanu ir pirmais naudas plūsmas cauruma cēlonis.
4. Nav pasliktināta scenārija — banķieris vēlas zināt, kas notiek, ja jūsu pārdošanas apjomi ir par 20% zemāki nekā paredzēts. Pievienojiet cilni "pesimistisks scenārijs" ar pasliktinātiem pieņēmumiem. Ja naudas plūsma paliek pozitīva arī šajā gadījumā, jūs gūstat punktus.
Kā prezentēt prognozi banķierim
Sagatavojiet tabulu uz 18 līdz 24 mēnešiem vismaz. Banķieris vēlas redzēt pirmā gada ārpusi, jo bieži tieši otrais gads rada problēmas (pabalstu beigas, pirmie aizdevuma atmaksas termiņi).
Paskaidrojiet katru pieņēmumu. 3. mēneša pārdošanas apjomi ir 8 000 eiro: uz kā jūs balstāties? Cik klientu, kāds vidējais pirkums, kāds iegūšanas avots? Jo vairāk dokumentēts jūsu pieņēmumi, jo vairāk banķieris jums uzticas.
Parādiet, ka jūs zināt, kā pilotēt. Uzņēmētājs, kurš ierodas ar strukturētu naudas plūsmas plānu, parāda, ka viņš zina pārvaldīt. Tas ir kompetences signāls, kas ir tikpat svarīgs kā paši skaitļi.
Labas prognozējamās naudas plūsmas plāns ir 80% stingrības un 20% intelektuālās godprātības. Labāk ir reālistisks plāns, kas nedaudz uztrauc, nekā optimistisks plāns, kas neiztur kritiku.