Uzņēmējiem ir ierasts vairākas reizes dažu gadu laikā mainīt profesionālo banku. Pirmo reizi – pārmērīgu komisiju dēļ, otro reizi – jo neobanka nepiedāvāja kredītu. Trešo reizi – jo beidzot sapratau, ko meklēju. Lūk, ko es labprāt zinātu jau no paša sākuma.
Trīs profesionālo banku kategorijas
Tradicionālās bankas (BNP, Crédit Agricole, CIC utt.)
Tipiskas ikmēneša izmaksas: 25–60 eiro/mēnesī (atkarībā no paketes)
Priekšrocības: sava konsultants, piekļuve profesionālajam kredītam, čeku inkasēšana, maksājuma terminālis, manta pārvaldīšana. Tās paliek obligātas, ja jums ir nepieciešams profesionāls kredīts: 95% no mazajos uzņēmumos pieejamajiem kredītiem nāk no tradicionālajām bankām.
Trūkumi: augsti maksājumi, necaurspīdīga cenu noteikšana (transakcijas komisijas, konta uzturēšanas maksājumi, kartes maksa, pārskaņu maksājumi utt.), procesu stingrums.
Tiešsaistes bankas (Boursorama Pro, Hello Business utt.)
Tipiskas ikmēneša izmaksas: 9–20 eiro/mēnesī
Priekšrocības: samazināti tarifi, moderns interfeiss, ātras operācijas. Labs kompromiss starp izmaksām un pakalpojumiem pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem.
Trūkumi: nav personīga konsultanta, ierobežots kredīta piedāvājums, bez skaidras naudas inkasēšanas, dažkārt lēns klienšu serviss.
Neobaukas (Qonto, Shine, Blank utt.)
Tipiskas ikmēneša izmaksas: 7–40 eiro/mēnesī (atkarībā no opcijām)
Priekšrocības: konta atvēršana 15 minūtēs, teicams interfeiss, integrēta izdevumu pārvaldīšana, automātiska grāmatvedības eksportēšana, virtuālās kartes tiešsaistes pirkumiem.
Trūkumi: bez profesionāla kredīta, bez čeka grāmatiņas (vai ļoti reti), bez atļautā debeta, dažas pamatfunkcijas maksā papildu.
Slēptie maksājumi, ko neviens jums neieteiks
Transakcijas komisija — tradicionālās bankas aprēķina no 0,05% līdz 0,15% par katru kredīttransakciju. Pie 200 000 eiro gada apgrozījuma tas nozīmē 100–300 eiro gadā. Neredzams, bet reāls.
Pārskaņu maksājumi — SEPA pārskane var maksāt 0,20–1 eiro atkarībā no bankas. Ja veiciet 30 pārskaņas mēnesī, summa ātri pieaug.
Kartes maksa — Visa Business karte maksā 30–150 eiro gadā atkarībā no institūcijas.
Incidentu maksājumi — norēķina atteikums, čeks bez seguma, interventijas komisija. Tieši šeit tradicionālās bankas kompensē zaudējumus: no 8 līdz 20 eiro par incidentu.
Mans padoms: dubultais konts
Risinājums, kas darbojās labi daudziem uzņēmējiem:
- Konts tradicionālajā bankā — bankas attiecību uzturēšanai, kredītam, atļautajam debetam. Negaidiet par pamata paketi bez nevajadzīgām opcijām.
- Konts neobankā — parastajām operācijām, ikdienas pārvaldīšanai, grāmatvedības eksportiem.
Kopējās izmaksas bieži ir mazākas nekā "viss iekļauts" pakete tradicionālajā bankā, un jums ir abu pasaules labākais.
Kā negaidīt ar savu banku
Jā, profesionālie bankas maksājumi ir negaidāmi. Jo īpaši, ja:
- Jūs domivcilāt savu gada apgrozījumu viņiem
- Jūs esat jauns klients (konkurence strādā jūsu labā)
- Jūs apvienojat profesionālo kontu, personīgo kontu un apdrošināšanu
Kas jūs varat panākt:
- Transakcijas komisijas likvidēšanu
- Bezmaksas karti pirmais gads
- Samazinātus konta uzturēšanas maksājumus
- Preferenciālo likmi atļautajam debetam
Apmeklējiet 3 bankas, salīdziniet piedāvājumus rakstiski un daragajot konkurenci. Tā ir 2 stundu garā aktivitāte, kas var ietaupīt 500–1000 eiro gadā.
Jūsu profesionālās bankas izvēle ir stratēģisks lēmums, nevis administratīvs. Pirms parakstīšanas veltiet laiku salīdzinošanai.