"Vai jūs esat labi apdrošināti?" Jautājums atgriežas pie katra bankas tikšanās, pie katra nomas līguma parakstīšanas, pie katra iepirkuma piedāvājuma. Un atbilde bieži ir neskaidra, jo profesionālās apdrošināšanas pasaule ir junglis, kur maz kuri uzņēmēji orientējas.
Patiesi obligātās apdrošināšanas
Pretēji tam, ko daudzi domā, nav vispārējas apdrošināšanas obligācijas visiem uzņēmumiem. Obligācija ir atkarīga no jūsu darbības nozares.
Desmit gadu garantija (BTP)
Kas: visi būvniecības profesionāļi (liels darbs, otrs darbs, būvprojekta vadība).
Kas: seguro los daños que comprometen la solidez de la obra o la hacen inadecuada para su destino, durante 10 años después de la recepción de los trabajos.
Izmaksas: 2000–8000 eiro gadā atkarībā no darbības un apgrozījuma. Tas ir dārgi, bet bez desmit gadu garantijas ir sods (75 000 eiro naudassods un 6 mēneši cietumā).
RC Pro regulētajiem profesionāļiem
Kas: medicīnas, juridiskās, grāmatvedības profesijas, nekustamā īpašuma aģenti, arhitekti, apdrošināšanas brokeri.
Kas: seguro los daños causados a un tercero en el contexto de la actividad profesional.
Izmaksas: 300–3000 eiro gadā atkarībā no profesijas un apgrozījuma.
Profesionālā auto apdrošināšana
Kas: jebkurš uzņēmums, kuram ir transportlīdzekļi, kas tiek izmantoti profesionāliem nolūkiem.
Kas: automobiļu civiltiesiskā atbildība (minimums) + opcijas (pilna riska apdrošināšana, pārvežamo preču apdrošināšana).
Stingri ieteiktās apdrošināšanas (pat ja nav obligātas)
Brīvprātīgā RC Pro
Pat ja jūsu nozarē tā nav obligāta, RC Pro ir ieteicama, tiklīdz jūsu darbības rezultāts var kaitēt klientam vai trešajai personai. Konsultants, kura padoms izraisa finansiālu zaudējumu, web izstrādātājs, kura kļūda paralizē klienta darbību, katering serviss, kura pakalpojums izraisa saindēšanu.
Turklāt daudzi profesionālie klienti pieprasa RC Pro apliecību pirms līguma parakstīšanas. Bez tās zaudējat darbus.
Daudzrisika profesionālā apdrošināšana
Tas ir "pakotne", kas apvieno:
- Telpu apdrošināšana (ugunsgrēks, ūdens bojājumi, zādzība)
- Profesionālā aprīkojuma apdrošināšana
- Darbības RC (bojājumi jūsu telpās)
- Juridiskā aizsardzība
Tipiskas izmaksas: 300–1500 eiro gadā mazam uzņēmumam bez komerctelpu. 800–3000 eiro ar telpu.
Darbības pārraukuma apdrošināšana
Ja avārija (ugunsgrēks, plūdi, krāpniecība) pārtrauc jūsu darbību, šī garantija kompensē apgrozījuma zaudējumus rekonstrukcijas laikā. Parasti tā sedz 6–12 mēnešus no fiksētajām izmaksām.
Mazam uzņēmumam, kura apgrozījums ir atkarīgs no telpas vai konkrēta aprīkojuma, tas ir svarīgs drošības tīkls.
Kiberapdrošināšana
- gadā kibernetic uzbrukumi masīvi skārusi mazos uzņēmumus (43% uzbrukumi vērsti uz uzņēmumiem, kuriem ir mazāk par 50 darbinikiem, saskaņā ar ANSSI). Kiberapdrošināšana sedz: sanācijas izmaksas, darbības pārraukuma zaudējumus datormateriāla bloķēšanas dēļ, GDPR paziņošanas izmaksas, juridiskās izmaksas.
Izmaksas: 300–1200 eiro gadā. Ir jāņem nopietni vērā, ja jūsu darbība ir atkarīga no informātikā.
Kā samazināt apdrošināšanas izmaksas
- Salīdziniet: izmantojiet neatkarīgu brokeri, kas salīdzinās 5–10 kompānijas
- Palieliniet franchise: augstāka franchise samazina prēmiju. Ja jūs varat absorbēt 500 eiro zaudējumus, paaugstiniet franchise no 150 uz 500 eiro
- Grupējiet līgumus: viens apdrošinātājs visam dod negociācijas spēku
- Maksājiet katru gadu: mēneša sadalīšana ir par 5–10% dārgāka
- Deklarējiet precīzi savu apgrozījumu: pārvērtēšana nepareizi palielina prēmiju
Apdrošināšana nav pievilcīga, bet nepietiekama apdrošināšana var iznīcināt jūsu uzņēmumu. Pavadiet 2 stundas, lai pārskatītu situāciju ar brokeri — tas ir labi ieguldīts laiks.