ES apjoms 2 300 mljrd €/gadā, 90 % no summas tiek avansēti uzreiz, komisija 0,5-2,5 % + marža ECB+1,5-3,5 %. Spēcīgākais likviditātes svira Eiropas MVU.
Likviditātes diagnostikaČetras situācijas, kurās faktorings pārspēj banku overdraftu.
Klienti maksā 60-90 dienas un jums vajag skaidru naudu 48 stundās. Faktorings avansē 90 % uzreiz, atlikumu saņemat, kad klients samaksā.
Pasūtījumu grāmata divkāršojas, bet apgrozāmais kapitāls sprādzina. Faktorings finansē izaugsmi bez kapitāla atšķaidīšanas vai banku parādu palielināšanas.
Faktors pārvalda atgādinājumus, prasības un strīdus. Ietaupāt 1 grāmatveža FTE un koncentrējaties uz pārdošanu.
Faktorings bez regresa nodod klienta maksātnespējas risku faktoram. Ja klients bankrotē, jūs paturat naudu. Neaizstājams B2B eksportā.
Izvēlieties atkarībā no finansēšanas, pārvaldības vai seguma vajadzībām.
Faktors avansē 80-90 % no rēķina, bet patur regresu neapmaksas gadījumā. Lētāks (komisija 0,4-1,5 %), risks paliek jums.
Faktors uzņemas maksātnespējas risku (ar kredīta apdrošināšanu Coface, Allianz Trade, Atradius). Dārgāks (komisija 0,8-2,5 %), bet jums nulle riska.
Pircējs (lielā uzņēmums) izveido programmu: piegādātāji saņem maksājumu 7 dienās no faktora, pircējs maksā 90 dienās. Win-win piegādes ķēdei.
Iespiešanās / IKP, parastā komisija, finansēšanas marža un galvenie spēlētāji — dati pārbaudīti 2026. gada aprīlī.
| Valsts | Iespiešanās | Komisija | Fin. marža | Galvenie spēlētāji |
|---|---|---|---|---|
| ATAustria | 4.6 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | Raiffeisen Factor Bank, Intermarket Bank, FactorPlus |
| BEBelgium | 19.2 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.2–3.0 % | BNP Paribas Fortis Factor, ING Commercial Finance, KBC Commercial Finance |
| BGBulgaria | 4.1 % | 1.0–3.0 % | EURIBOR + 2.5–5.0 % | UniCredit Bulbank Factoring, DSK Bank Factoring, FIBank Factoring |
| HRCroatia | 5.3 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | PBZ Faktoring, Erste Faktoring, Privredna banka Factoring |
| CYCyprus | 8.5 % | 0.8–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Bank of Cyprus Factoring, Hellenic Bank Factoring |
| CZCzech Republic | 5.2 % | 0.5–2.0 % | PRIBOR + 1.5–3.5 % | ČSOB Factoring, Komerční banka Factoring, Erste Factoring |
| DKDenmark | 5.4 % | 0.5–2.0 % | CIBOR + 1.5–3.0 % | Danske Bank Finance, Nordea Finance, Midt Factoring |
| EEEstonia | 7.8 % | 0.6–2.0 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, LHV Factoring |
| FIFinland | 13.2 % | 0.5–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | Nordea Finance, OP Financial Group, Handelsbanken Finans |
| FRFrance | 14.8 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | BNP Paribas Factor, Crédit Agricole Leasing & Factoring, Eurofactor (Crédit Agricole), Société Générale Factoring |
| DEGermany | 8.4 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | Targobank Factoring, Coface Finanz, Deutsche Factoring Bank, BNP Paribas Factor Germany |
| ELGreece | 5.7 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Eurobank Factors, NBG Factors, Piraeus Factoring |
| HUHungary | 3.1 % | 0.6–2.5 % | BUBOR + 1.5–3.5 % | OTP Faktoring, MagNet Bank Factoring, K&H Factoring |
| IEIreland | 8.6 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | AIB Commercial Finance, Bibby Financial Services Ireland, Close Brothers Commercial Finance |
| ITItaly | 14.2 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | Intesa Sanpaolo Mediocredito Italiano, UniCredit Factoring, Banca Sistema, BFF Banking Group |
| LVLatvia | 4.7 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, Citadele Faktorings |
| LTLithuania | 8.1 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, Šiaulių bankas Factoring |
| LULuxembourg | 3.2 % | 0.5–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | BGL BNP Paribas Factor, ING Luxembourg Factoring |
| MTMalta | 1.8 % | 1.0–3.0 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Bank of Valletta Factoring, HSBC Malta Factoring |
| NLNetherlands | 13.1 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | ABN AMRO Commercial Finance, ING Commercial Finance, Rabo Commercial Finance, Bibby Financial Services |
| PLPoland | 8.5 % | 0.5–2.5 % | WIBOR + 1.5–3.5 % | ING Commercial Finance, BNP Paribas Faktoring, Pekao Faktoring, Coface Polska |
| PTPortugal | 16.2 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | Eurofactor Portugal (Crédit Agricole), Millennium BCP Factoring, Santander Factoring |
| RORomania | 4.8 % | 0.7–2.5 % | ROBOR + 2.0–4.0 % | BCR Factoring, Banca Transilvania Factoring, ING Factoring Romania, Coface Romania |
| SKSlovakia | 4.7 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | VÚB Factoring (Intesa Sanpaolo), Tatra banka Factoring, Slovenská sporiteľňa Factoring |
| SISlovenia | 3.4 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | NLB Factoring, SID Banka Factoring, Prvi Faktor |
| ESSpain | 17.5 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | Banco Santander Factoring, BBVA Factoring, CaixaBank Factoring, Eurofactor España |
| SESweden | 6.8 % | 0.5–2.0 % | STIBOR + 1.0–3.0 % | Svea Ekonomi, Handelsbanken Finans, SEB Factoring, Nordea Finance |
Faktoringa darījuma kopējā maksa sadalās 3 rindās. Par 10 000 € rēķinu 60 dienās rēķiniet aptuveni 80-200 € kopējās izmaksas atkarībā no riska profila.
Faktoringa komisija: 0,5 līdz 2,5 % no rēķina bruto vērtības (sedz pārvaldību, iekasēšanu un iespējamu kredīta apdrošināšanu)
Finansēšanas marža: 3M ECB + 1,5 līdz 3,5 punkti (avansa izmaksas kredīta periodā)
Papildu maksas: konta atvēršana (0-300 €), maksa par cesiju (0-15 €), kredīta apdrošināšana atsevišķi pilnam faktoringam
Bezmaksas 5 minūšu diagnostika: DSO audits, izmaksu simulācija, salīdzinājums ar banku overdraftu.
Likviditātes diagnostikaKlasiskām līgumiem slieksnis parasti ir 300 000 - 500 000 € gada B2B apgrozījums. Zem tā fiksētās izmaksas sver pārāk daudz. Kopš 2020. gada vairāki digitāli piedāvājumi (Defacto, Hokodo, Karmen, Aria) pieņem pašnodarbinātos no 50 000 € apgrozījuma ar vienoto 1-3 % komisiju bez saistībām.
Jā, bet atšķirīgi pa veidiem. Ar regresu: prasība paliek aktīvos, avanss tiek reģistrēts kā īstermiņa banku parāds. Bez regresa: prasība tiek izņemta no bilances (dekonsolidēta saskaņā ar IFRS 9) un uzlabo finanšu rādītājus. Spēcīgs arguments vidējiem uzņēmumiem pirms LBO vai IPO.
Atkarīgs no līguma. Paziņotā faktoringā (visbiežāk) klients tiek informēts ar piezīmi rēķinā un maksā tieši faktoram. Konfidenciālā faktoringā (rezervēts lielajiem uzņēmumiem ar izcilu reitingu) klients netiek informēts, jūs turpināt iekasēt un pārskaitāt faktoram.
Atlaide par savlaicīgu maksājumu (1-2 % par maksājumu 10 dienās) ir vienkāršāka, bez saistībām un fiksētām izmaksām — bet atkarīga no klienta (kurš var atteikties). Faktorings ir sistemātisks, bet vidēji dārgāks (3-5 % all-in vs 1-2 % atlaide) un saista laiku. Likums: atlaide, ja jums ir 1-3 uzticami lieli klienti, faktorings, ja jums ir diversificēts 20+ B2B klientu portfelis.
Trīs galvenie kritēriji: (1) ģeogrāfija — pārbaudiet, vai faktors aptver jūsu klientu valstis, ideāli pan-eiropisks (BNP Paribas Factor, Coface, Eurofactor); (2) nozaru — daži faktori atsakās no būvniecības, pagaidu darba, veselības; jautājiet par pieņemtām nozarēm; (3) cenu noteikšana — salīdziniet all-in izmaksas (komisija + marža + maksas) 12 mēnešos, nevis tikai parādīto komisiju. Vienmēr lūdziet 3 konkurējošus piedāvājumus.