EU-volumen 2 300 milliárd €/év, az összeg 90 %-a azonnal előlegezve, jutalék 0,5-2,5 % + marzs EKB+1,5-3,5 %. A legerősebb likviditási emelő európai kkv-knak.
Likviditási diagnózisNégy helyzet, amelyben a faktoring legyőzi a banki folyószámlahitelt.
Ügyfelei 60-90 napon belül fizetnek, és Önnek 48 órán belül készpénzre van szüksége. A faktoring 90 %-ot azonnal előlegez, a maradékot az ügyfél fizetésekor kapja meg.
A megrendelési könyv megduplázódik, de a működő tőke felrobban. A faktoring finanszírozza a növekedést tőkehígítás vagy banki adósság növelése nélkül.
A faktor kezeli a felszólításokat, követeléseket és peres ügyeket. Megspórol 1 könyvelői FTE-t, és a kereskedelemre koncentrál.
A regresz nélküli faktoring átruházza az ügyfél fizetésképtelenségi kockázatát a faktorra. Ha az ügyfél csődbe megy, megtartja a készpénzt. Elengedhetetlen a B2B exportban.
Válasszon finanszírozási, kezelési vagy fedezeti igénye szerint.
A faktor a számla 80-90 %-át előlegezi, de fenntartja a regresz jogát nemfizetés esetén. Olcsóbb (jutalék 0,4-1,5 %), de a kockázat Önnél marad.
A faktor átveszi a fizetésképtelenségi kockázatot (Coface, Allianz Trade, Atradius hitelbiztosítással). Drágább (jutalék 0,8-2,5 %), de Önnek nulla kockázat.
A vevő (nagyvállalat) állítja be a programot: a beszállítók 7 napon belül kapják meg a fizetést a faktortól, a vevő 90 napon belül fizet. Win-win az ellátási láncnak.
Behatolás / GDP, szokásos jutalék, finanszírozási marzs és főbb szereplők — adatok 2026 áprilisában ellenőrizve.
| Ország | Behatolás | Jutalék | Fin. marzs | Főbb szereplők |
|---|---|---|---|---|
| ATAustria | 4.6 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | Raiffeisen Factor Bank, Intermarket Bank, FactorPlus |
| BEBelgium | 19.2 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.2–3.0 % | BNP Paribas Fortis Factor, ING Commercial Finance, KBC Commercial Finance |
| BGBulgaria | 4.1 % | 1.0–3.0 % | EURIBOR + 2.5–5.0 % | UniCredit Bulbank Factoring, DSK Bank Factoring, FIBank Factoring |
| HRCroatia | 5.3 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | PBZ Faktoring, Erste Faktoring, Privredna banka Factoring |
| CYCyprus | 8.5 % | 0.8–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Bank of Cyprus Factoring, Hellenic Bank Factoring |
| CZCzech Republic | 5.2 % | 0.5–2.0 % | PRIBOR + 1.5–3.5 % | ČSOB Factoring, Komerční banka Factoring, Erste Factoring |
| DKDenmark | 5.4 % | 0.5–2.0 % | CIBOR + 1.5–3.0 % | Danske Bank Finance, Nordea Finance, Midt Factoring |
| EEEstonia | 7.8 % | 0.6–2.0 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, LHV Factoring |
| FIFinland | 13.2 % | 0.5–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | Nordea Finance, OP Financial Group, Handelsbanken Finans |
| FRFrance | 14.8 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | BNP Paribas Factor, Crédit Agricole Leasing & Factoring, Eurofactor (Crédit Agricole), Société Générale Factoring |
| DEGermany | 8.4 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | Targobank Factoring, Coface Finanz, Deutsche Factoring Bank, BNP Paribas Factor Germany |
| ELGreece | 5.7 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Eurobank Factors, NBG Factors, Piraeus Factoring |
| HUHungary | 3.1 % | 0.6–2.5 % | BUBOR + 1.5–3.5 % | OTP Faktoring, MagNet Bank Factoring, K&H Factoring |
| IEIreland | 8.6 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | AIB Commercial Finance, Bibby Financial Services Ireland, Close Brothers Commercial Finance |
| ITItaly | 14.2 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | Intesa Sanpaolo Mediocredito Italiano, UniCredit Factoring, Banca Sistema, BFF Banking Group |
| LVLatvia | 4.7 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, Citadele Faktorings |
| LTLithuania | 8.1 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, Šiaulių bankas Factoring |
| LULuxembourg | 3.2 % | 0.5–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | BGL BNP Paribas Factor, ING Luxembourg Factoring |
| MTMalta | 1.8 % | 1.0–3.0 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Bank of Valletta Factoring, HSBC Malta Factoring |
| NLNetherlands | 13.1 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | ABN AMRO Commercial Finance, ING Commercial Finance, Rabo Commercial Finance, Bibby Financial Services |
| PLPoland | 8.5 % | 0.5–2.5 % | WIBOR + 1.5–3.5 % | ING Commercial Finance, BNP Paribas Faktoring, Pekao Faktoring, Coface Polska |
| PTPortugal | 16.2 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | Eurofactor Portugal (Crédit Agricole), Millennium BCP Factoring, Santander Factoring |
| RORomania | 4.8 % | 0.7–2.5 % | ROBOR + 2.0–4.0 % | BCR Factoring, Banca Transilvania Factoring, ING Factoring Romania, Coface Romania |
| SKSlovakia | 4.7 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | VÚB Factoring (Intesa Sanpaolo), Tatra banka Factoring, Slovenská sporiteľňa Factoring |
| SISlovenia | 3.4 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | NLB Factoring, SID Banka Factoring, Prvi Faktor |
| ESSpain | 17.5 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | Banco Santander Factoring, BBVA Factoring, CaixaBank Factoring, Eurofactor España |
| SESweden | 6.8 % | 0.5–2.0 % | STIBOR + 1.0–3.0 % | Svea Ekonomi, Handelsbanken Finans, SEB Factoring, Nordea Finance |
Egy faktoring tranzakció teljes költsége 3 sorra bomlik. Egy 10 000 € 60 napos számla esetén kb. 80-200 € teljes költséggel számoljon a kockázati profiltól függően.
Faktoring jutalék: a számla bruttó értékének 0,5-2,5 %-a (lefedi a kezelést, a behajtást és esetleg a hitelbiztosítást)
Finanszírozási marzs: 3M EKB + 1,5-3,5 pont (az előleg költsége a hitelidőszak alatt)
Mellékköltségek: számlanyitás (0-300 €), engedményezésenkénti díj (0-15 €), hitelbiztosítás külön teljes faktoring esetén
Ingyenes 5 perces diagnózis: DSO ellenőrzés, költségszimuláció, összehasonlítás banki folyószámlahitellel.
Likviditási diagnózisKlasszikus szerződéseknél a küszöb általában 300 000 - 500 000 € éves B2B árbevétel. Ez alatt a fix költségek túl nagy súlyt jelentenek. 2020 óta számos digitális ajánlat (Defacto, Hokodo, Karmen, Aria) fogad el szabadúszókat 50 000 € árbevételtől kezdve, egyetlen 1-3 % jutalékkal kötelezettség nélkül.
Igen, de típusonként eltérően. Regresszel: a követelés az eszközökön marad, és az előleg rövid lejáratú banki tartozásként van rögzítve. Regresz nélkül: a követelés kikerül a mérlegből (IFRS 9 szerinti dekonszolidáció) és javítja a pénzügyi mutatókat. Erős érv középvállalatoknak LBO vagy IPO előtt.
A szerződéstől függ. Az értesített faktoringban (a leggyakoribb) az ügyfelet a számlán szereplő megjegyzéssel értesítik, és közvetlenül a faktornak fizet. A bizalmas faktoringban (kiváló minősítésű nagyvállalatoknak fenntartva) az ügyfél nem értesül, Ön továbbra is begyűjti a fizetéseket, és átutalja a faktornak.
A korai fizetési kedvezmény (1-2 % 10 napon belüli fizetésért) egyszerűbb, kötelezettség és fix költség nélkül — de függ az ügyféltől (aki visszautasíthatja). A faktoring szisztematikus, de átlagosan drágább (3-5 % all-in vs 1-2 % kedvezmény) és időben elkötelezi. Hüvelykujjszabály: kedvezmény, ha 1-3 megbízható nagy ügyfele van, faktoring, ha 20+ B2B ügyfél diverzifikált portfóliója van.
Három kulcskritérium: (1) földrajz — ellenőrizze, hogy a faktor lefedi-e az ügyfeleinek országait, ideálisan páneurópai (BNP Paribas Factor, Coface, Eurofactor); (2) ágazati — egyes faktorok elutasítják az építőipart, a kölcsönmunkát, az egészségügyet; kérdezze az elfogadott ágazatokat; (3) árazás — hasonlítsa össze az all-in költséget (jutalék + marzs + díjak) 12 hónapra, ne csak a megjelenített jutalékot. Mindig kérjen 3 versenyző ajánlatot.