Ovaj vodič se oslanja na službene podatke Ministarstva za stanovanje, SGFGAS-a (Društva za upravljanje financiranjem i jamstvom društvenog stambenog pristupa) i javne službe kako bi detaljno objasnio funkcioniranje Kredita s nultom kamatnom stopom 2026. godine.
Princip PTZ-a
Kredit s nultom kamatnom stopom je nekamatnski nekretninski kredit odobren pod uvjetima dohotka prvim kupnjama za financiranje kupnje njihove glavne rezidencije. Kamate snosi država. Od svoje osnivanja 1995. godine, PTZ je omogućio više od 4 milijuna domaćinstava da postanu vlasnici nekretnine (izvor: SGFGAS).
PTZ ne može financirati cijeli kupnju: mora biti dopunjen s jednim ili više klasičnih bankarskih kredita, osobnim donosom ili drugim poticajnim kreditima.
Uvjeti kvalifikacije 2026. godine
Prva kupnja
PTZ je rezerviran za osobe koje nisu bile vlasnici svoje glavne rezidencije tijekom posljednjih dvije godine. Iznimke su:
- Nositelji kartice invalida ili AAH-a
- Žrtve prirodne ili tehnološke katastrofe koje čine njihov stan neuseljiv
Ciljevi dohotka
Porezna referentna dohodnja (N-2) domaćinstva ne smije premašiti ciljeve određene prema geografskoj zoni i sastavu domaćinstva:
| Broj osoba | Zona A bis/A | Zona B1 | Zona B2 | Zona C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografska zonacija
Francuska je podijeljena u četiri zone koje odražavaju napetost na tržištu nekretnina:
- Zona A bis : Pariz i 76 opština u Île-de-Franceu
- Zona A : aglomeracije s više od 250 000 stanovnika, Azurna obala, francuski Genevski dio
- Zona B1 : aglomeracije s 150 000 do 250 000 stanovnika, veliki parižanski prsten, DOM
- Zona B2 : ostale aglomeracije s više od 50 000 stanovnika
- Zona C : ostatak zemlje
Kvalificirani stanovi i financijski omjer
Novi (sve zone od 2024.)
Od proširenja 2024. godine, PTZ financira kupnju novog stambenog prostora u kolektivnoj stanogradnji u svim zonama. Financijski omjer (dio troška operacije koji pokriva PTZ) ovisi o dohotku:
| Dohodna tranka | Omjer PTZ-a |
|---|---|
| Tranka 1 (vrlo skromna) | 50 % |
| Tranka 2 (skromna) | 40 % |
| Tranka 3 (srednja) | 40 % |
| Tranka 4 (viša) | 20 % |
Stari sa radovima (zone B2 i C)
U zonama B2 i C, PTZ financira kupnju starog stana pod uvjetom da se izvode radovi koji čine najmanje 25 % ukupnih troškova operacije. Ti radovi moraju poboljšati energetsku učinkovitost stana.
Operacijski limitni iznosi
Iznos operacije uzet u obzir za izračun PTZ-a ograničen je prema zoni i veličini domaćinstva. Na primjer, za bračni par: 242 000 € u zoni A bis/A, 198 000 € u zoni B1, 154 000 € u zoni B2, 132 000 € u zoni C (izvor: SGFGAS, tarifni list 2025-2026).
Rok otplate i odgoda
PTZ se otplaćuje tijekom 20 do 25 godina, s odgodom otplate (razdobljem tijekom kojega nije dužna mjesečna otplata PTZ-a):
- Tranka 1 : potpuna odgoda od 15 godina, zatim otplata tijekom 10 godina
- Tranka 2 : odgoda od 10 godina, zatim otplata tijekom 12 godina
- Tranka 3 : odgoda od 5 godina, zatim otplata tijekom 15 godina
- Tranka 4 : bez odgode, otplata tijekom 20 godina
Ovaj mehanizam smanjuje ukupne mjesečne uplate tijekom prvih godina, razdoblja kada je proračun često najstešnji.
Kako dobiti PTZ?
- Provjerite kvalifikaciju : zona stana, dohodak, status prve kupnje.
- Identificirajte stan : novi ili stari sa radovima ovisno o zoni.
- Obratite se konvencioniranoj banci : sve velike banke distribuiraju PTZ. Zahtjev se integrira u standardni zahtjev za nekretninski kredit.
- Sastavite datoteku : poreznu prijavu N-2, ugovor o kupnji ili ugovor o rezervaciji, ponude za radove (za stare).
- Dobijte ponudu kredita : banka obrada datoteke i provjerava kvalifikaciju. PTZ je formaliziran u ukupnoj ponudi kredita.
PTZ je kompatibilan s kreditom za pristup društvenom stanu (PAS), konvencioniranim kreditom, kreditom Action Logement-a i osobnim donosom.
Za procjenu u osobnim situacijama dostupnih pomoći za stanovanje, alat BoostPro IA za simulaciju pomoći za stanovanje omogućuje križanje uređaja u nekoliko klikova.