Promjena banke više puta u nekoliko godina česta je pojava kod poduzetnika. Prvi put zbog prekomjernih naknada, drugi put jer neobank nije nudila kredite. Treći put jer sam konačno razumio što tražim. Evo što bih volio znati od samoga početka.
3 kategorije poslovnih banaka
Tradicionalne banke (BNP, Crédit Agricole, CIC, itd.)
Tipična mjesečna cijena : 25 do 60 eura/mjesec (ovisno o paketu)
Prednosti : namjenski savjetnik, pristup poslovnom kreditu, naplaćivanje čekova, platni terminal, upravljanje imovinom. Ostaju neizbježne ako trebate poslovni kredit: 95% kredita malim poduzećima prolazi kroz tradicionalne banke.
Nedostaci : visoke naknade, neprozirna cijena (naknade na transakcije, naknade za održavanje računa, kotizacija kartice, naknade za transfere…), krutost procesa.
Online banke (Boursorama Pro, Hello Business, itd.)
Tipična mjesečna cijena : 9 do 20 eura/mjesec
Prednosti : snižene cijene, moderan sučelje, brze operacije. Dobar kompromis između cijene i usluga za slobodnjake i mala poduzeća.
Nedostaci : nema fizičkog savjetnika, ograničena ponuda kredita, nema naplaćivanja novčića, ponekad spora korisnička podrška.
Neobanke (Qonto, Shine, Blank, itd.)
Tipična mjesečna cijena : 7 do 40 eura/mjesec (ovisno o opcijama)
Prednosti : otvaranje računa u 15 minuta, odličnog sučelja, integrirana upravljanja nasljedama, automatski izvoz za računovodstvo, virtualne kartice za online kupnje.
Nedostaci : nema poslovnog kredita, nema čekovnika (ili rijetko), nema dozvoljenog minusa, neke osnovne funkcionalnosti naplaćuju se dodatno.
Skrivene naknade koje vam nitko ne govori
Naknada na transakcije — tradicionalne banke naplaćuju između 0,05% i 0,15% na svaku kreditnu transakciju. Na godišnjem prihodu od 200 000 eura, to predstavlja 100 do 300 eura godišnje. Nevidljivo ali stvarno.
Naknade za transfere — SEPA transfer može koštati 0,20 do 1 euro ovisno o bankama. Ako napravite 30 transfera mjesečno, iznos brzo raste.
Kotizacija kartice — poslovnu Visa karticu koji koštaju 30 do 150 eura godišnje ovisno o instituciji.
Naknade za incident — odbijanje naplate, nepokriven ček, naknada za intervenciju. Ovdje se tradicionalne banke nadoknađuju: između 8 i 20 eura po incidentu.
Moj savjet:双 račun
Rješenje koje dobro funkcionira za brojne poduzetnike:
- Račun u tradicionalnoj banci — za bankovni odnos, kredit, dozvoljeni minus. Ispregotirajte osnovni paket bez nepotrebnih opcija.
- Račun u neobanki — za redovne operacije, svakodnevno upravljanje, izvoziti za računovodstvo.
Ukupni troškovi često su manji od "all-inclusive" paketa tradicionalne banke, i imate najbolje od oboga.
Kako ispregotovati sa svojom bankom
Da, profesionalne bankarske naknade se mogu ispregotovati. Posebno ako:
- Domicilizirate svoj godišnji prihod kod njih
- Ste novi klijent (konkurencija igra u vašu korist)
- Grupirate poslovni račun, osobni račun i osiguranja
Što možete dobiti:
- Uklanjanje naknade na transakcije
- Besplatna kartica prvu godinu
- Smanjene naknade za održavanje računa
- Povoljniju stopu na dozvoljeni minus
Posjetite 3 banke, usporedite ponude u pisanom obliku i igrajte konkurentsku igru. To je vježba od 2 sata koja može uštedjeti 500 do 1 000 eura godišnje.
Odabir vaše poslovne banke strateška je odluka, nije administrativna. Uzmite si vremena da usporedite prije nego što potpišete.