Promjena banke za poslovanje nekoliko puta u nekoliko godina je česta među poduzetnicima. Prvi put zbog prekomjernih naknada, drugi put jer neobanaka nije nudila kredite. Treći put jer sam konačno razumio što tražim. Evo što bih želio znati od početka.
3 kategorije poslovnih banaka
Tradicionalne banke (BNP, Crédit Agricole, CIC, itd.)
Tipična mjesečna cijena: 25 do 60 eura/mjesec (ovisno o paketu)
Prednosti: namijenski savjetnik, pristup poslovnom kreditu, naplaćivanje čekova, terminal za plaćanje, upravljanje imovinom. Ostaju nezaobilazne ako trebate poslovni kredit: 95% kredita malim poduzećima ide kroz tradicionalne banke.
Nedostaci: visoke naknade, neprozirna tarifikacija (naknade na transakcije, naknade za vođenje računa, kotizacija kartice, naknade za transfere...), rigidnost procesa.
Internet banke (Boursorama Pro, Hello Business, itd.)
Tipična mjesečna cijena: 9 do 20 eura/mjesec
Prednosti: snižene cijene, moderan sučelje, brze operacije. Dobar kompromis između cijene i usluga za freelancere i mala poduzeća.
Nedostaci: nema fizičkog savjetnika, ograničena ponuda kredita, nema naplaćivanja gotovine, ponekad spora korisnička podrška.
Neobanke (Qonto, Shine, Blank, itd.)
Tipična mjesečna cijena: 7 do 40 eura/mjesec (ovisno o opcijama)
Prednosti: otvaranje računa za 15 minuta, odličnog sučelja, integrirana upravljanja troškovima, automatski izvoz računovodstva, virtuelne kartice za online kupnje.
Nedostaci: nema poslovnog kredita, nema čekovna (ili rijetko), nema dozvoljenog prekoračenja, neke osnovne funkcionalnosti se naplaćuju dodatno.
Skrivene naknade koje vam nitko ne kaže
Naknada na transakcije — tradicionalne banke naplaćuju između 0,05% i 0,15% na svaku kreditnu transakciju. Na godišnjem prihodu od 200 000 eura, to predstavlja 100 do 300 eura godišnje. Nevidljiva ali stvarna.
Naknade za transfere — SEPA transfer može koštati 0,20 do 1 euro ovisno o banci. Ako radite 30 transfera mjesečno, iznos brzo raste.
Kotizacija kartice — Visa Business kartica košta 30 do 150 eura godišnje ovisno o instituciji.
Naknade za greške — odbijeni nalog, ček bez pokrića, naknade za intervenciju. Tu se tradicionalne banke vraćaju: između 8 i 20 eura po grešci.
Moj savjet: dvostruki račun
Rješenje koje dobro funkcionira za mnoge poduzetnike:
- Račun u tradicionalnoj banci — za bankarsku vezu, kredit, dozvoljeno prekoračenje. Pregovarajte osnovni paušal bez nepotrebnih opcija.
- Račun u neobanki — za redovne operacije, dnevno upravljanje, izvoz računovodstva.
Ukupni trošak je često niži od "all-inclusive" paketa u tradicionalnoj banci, a imate najbolje od oba svijeta.
Kako pregovarati s vašom bankom
Da, stručne bankarske naknade se mogu pregovarati. Pogotovo ako:
- Boravite s njima ili prihodima
- Ste novi klijent (konkurencija je u vašu korist)
- Grupirate poslovni račun, osobni račun i osiguranja
Što možete dobiti:
- Otklanjanje naknade na transakcije
- Besplatnu karticu prvu godinu
- Smanjene naknade za vođenje računa
- Povlašteni kamatnjak na dozvoljeno prekoračenje
Posjetite 3 banke, usporedite ponude u pisanom obliku i pokrenite konkurenciju. To je vježba od 2 sata koja vam može uštediti 500 do 1 000 eura godišnje.
Izbor vaše poslovne banke je strateška odluka, ne administrativna. Odvojite vrijeme za usporedbu prije nego što potpišete.