Ettevõtjate rahastamisantolude toetamisel on üks asjaolu paremini näha. Dokument, mis teeb erinevust panganduse juures, pole narratiivne äriplaani koos nõrga SWOT-analüüsiga. See on eeldatav rahavoogude tabel.
Miks? Sest pangandus paneb endale ainult ühe küsimuse: "Kas see ettevõte suudab iga kuu laenu osamakse tagasi maksta?" Rahavoogude plaan vastab otseselt sellele küsimusele.
Hea rahavoogude plaani struktuur
Sissetulekud (mis tuleb sisse)
Loetlege kuu kaupa:
- Kasutatud müügitulu (tähelepanu: mitte arvestatud müügitulu, vaid tegelikult saadud rahad, arvestades maksete viivitusi)
- Toetused ja abi
- Kapitalimaksed
- Laenud, mis on välja antud
- Käibemaksu tagastused (kui kohaldatav)
Väljaminekud (mis läheb välja)
- Kaupade ostud / toorainete ostud
- Rent ja rendilised tasud
- Puhastunud palgad
- Sotsiaalmaksud (viivitusega ühe kuu võrra)
- Maksud ja tasud
- Kindlustusmaksed
- Honorarid (raamatupidaja, advokaat)
- Laenude tagasimakse
- Investeeringud
- Kommunikatsiooni- ja turustamiskulud
- Reisikulud
- Erinevad ja ootamatud (5% kogu väljaminekutest)
Kuu saldo
Sissetulekud - väljaminekud = kuu saldo. Lisatakse eelmise kuu saldole = kuu lõpus saadaolev raha.
4 viga, mis kahjustavad prognoosi usaldusväärsust
1. Müügitulu, mis tõuseb sirgjooneliselt — teie prognoos näitab +15% iga kuud ilma languseta? Pankur seda ei usu. Lisage teie tegevuse hooajalisus, üks nõrk kuu augustis, järk-järguline algus. Terve prognoosi usaldusväärsus on kahal.
2. Kulude alahindamine — juhtijaühtsed sotsiaalmaksed, kohustuslik tervisekindlustus, pangatasud, seadmete uuendamine unustada. Pangur teab teie sektori tüüpilisi kulusid: kui ta näeb tühimikku, küsib ta.
3. Käibekapitali ignoreeritakse — te arvestate 10 000 eurot jaanuaris, kuid te saate makstud märtsist (60 päeva viivitus). Kui teie rahavoogude plaan sisestab jaanuaris 10 000 eurot, on see vale. Erinevus arveandmise ja maksete vahel on rahavoogude tühimiku peamine põhjus.
4. Pole halveneva stsenaariumi — pankur tahab teada, mis juhtub, kui teie müügitulu on 20% prognoosist väiksem. Lisage vaheleht "pessimistlik stsenaarium" halvenatud eeldustega. Kui rahavoog jääb ka sel juhul positiivseks, saate punkte.
Kuidas esitada pankurile prognoosi
Valmistage tabel ette vähemalt 18–24 kuuks. Pankur tahab näha peale esimest aastat, sest sageli tekib probleem teise aasta jooksul (abi lõppemine, esimesed tagasimaksete perioodid).
Selgitage iga eeldust. Kuue 3 müügitulu on 8000 eurot: millel see põhineb? Kui palju kliente, milline keskmine ostukorv, milline omandamise allikas? Mida dokumenteeritud on teie eeldused, seda rohkem usaldab pankur teid.
Näidake, et oskate juhtida. Ettevõtja, kes tuleb struktureeritud rahavoogude plaaniga, näitab, et ta teab hallata. See on kompetensi signaal, mis on sama oluline kui numbrid ise.
Hea rahavoogude prognoos on 80% rangus ja 20% intellektuaalset ausust. Parem on realistlik plaan, mis natuke muretseb, kui optimistlik plaan, mis jalgu ei peida.