"Kas te oled hästi kindlustatud?" Küsimus kordub iga pangakoosolekul, iga rendileppe allkirjastamisel, iga pakkumiskutsel. Ja vastus on sageli hämar, sest professionaalse kindlustuse maailm on labürint, kus vähesed ettevõtjad end orienteeruvad.
Tõeliselt kohustuslikud kindlustused
Vastupidiselt sellele, mida paljud arvavad, ei ole üldist kindlustuskohustust kõigile ettevõtetele. Kohustus sõltub teie tegevusalast.
Kümnendik garantii (ehitus)
Kes: kõik ehitustöötajad (põhitööd, kõrvalteod, järelevalve).
Mis: katab kahju, mis ohustab ehituse tugevust või teeb selle ebakõlblikuks otstarbe jaoks 10 aasta jooksul pärast tööde vastuvõttu.
Hind: 2000–8000 eurot/aastas sõltuvalt tegevusalast ja käibest. See on kallis, kuid kümnendiku puudumata jätmine on kuritegu (trahv 75 000 eurot ja 6 kuud vangistust).
RC Pro reguleeritud kutsealade jaoks
Kes: meditsiini-, õigus-, raamatupidamis-, kinnisvaramaakleri, arhitekti-, kindlustusmaaklerite kutsealad.
Mis: katab kolmandale isikule tehtud kahju kutseala tegevuse käigus.
Hind: 300–3000 eurot/aastas sõltuvalt kutsealast ja käibest.
Professionaalne autokindlustus
Kes: iga ettevõte, kellel on sõidukeid, mida kasutatakse professionaalsel otstarbel.
Mis: auto vastutus (seaduslik miinimum) + valikud (kõik riskid, vedeldatud kaup).
Tugevalt soovitatud kindlustused (kuigi mitte kohustuslikud)
Vabatahtlik RC Pro
Isegi kui see pole teie sektoris kohustuslik, soovitab RC Pro nii pea, kui teie tegevus võib kahjustada klienti või kolmandat isikut. Konsultant, kelle nõuanne põhjustab finantskahju, veebirakendaja, kelle viga paralüüsib kliendi tegevuse, toitlustaja, kelle teenus põhjustab mürgistuse.
Pealegi nõuavad paljud professionaalse kliendid RC Pro tõendeid enne lepingu allkirjastamist. Ilma selleta kaotate lepinguid.
Mitmeriskiaine professionaalne kindlustus
See on "pakett", mis ühendab:
- Ruumide kindlustus (tulekahju, veekahjustused, vargus)
- Professionaalse seadme kindlustus
- RC kasutamine (kahju teie ruumides)
- Juriidiline kaitse
Tüüpiline hind: 300–1500 eurot/aastas väikeettevõttele ilma äriruumideta. 800–3000 eurot äriruumiga.
Ekspluatatsiooni kaotus
Kui õnnetus (tulekahju, üleujutus, murrang) peatab teie tegevuse, hüvitab see garantii müügikao perioodil rekonstruktsiooni ajal. Tavaliselt katab see 6–12 kuud püsikulusid.
Väikeettevõttele, kelle käive sõltub konkreetsest ruumist või seadmest, on see elutähtis turvavõrk.
Küberkindlustus
- aastal tabavad küberkaitseründed massiivselt väikeettevõtteid (43% rünnakutest sihivad alla 50 töötajaga ettevõtted ANSSI järgi). Küberkindlustus katab: parandamise kulud, informaatikablokeerimisega seotud ekspluatatsiooni kaod, GDPR teatamise kulud, juriidilised kulud.
Hind: 300–1200 eurot/aastas. Tuleks tõsiselt kaaluda, kui teie tegevus sõltub informatsioonist.
Kuidas vähendada kindlustuskulusid
- Võrrelge: kasutage sõltumatut maaklerit, kes paneb 5–10 kindlustusettevõtet konkureerima
- Suurendage omataksud: kõrgem omaosa vähendab preemiat. Kui saate neelata 500-eurose kahju, tõstke omakäsu 150-st 500 euroni
- Koondage lepingud: üks kindlustaja kõigele annab läbirääkimiste jõu
- Makske aastas: kuukaaline jaotus maksab 5–10% rohkem
- Deklareerige täpselt oma käive: liigkahju puhul paisub preemia asjatult
Kindlustus pole seksikas, kuid alakindlustus võib teie ettevõtte hävitada. Võtke 2 tundi aega, et koos maakleriga olukorda läbi vaadata — see on hästi investeeritud aeg.