Att byta affärsbank flera gånger på några år är vanligt bland företagare. Första gången på grund av för höga avgifter, andra gången för att neobanken inte erbjöd lån. Tredje gången för att jag äntligen förstod vad jag letade efter. Här är vad jag gärna hade velat veta från början.
De 3 kategorierna av affärsbanker
Traditionella banker (BNP, Crédit Agricole, CIC, etc.)
Typisk månadskostnad: 25 till 60 euro/månad (beroende på paket)
Fördelar: dedikerad rådgivare, tillgång till företagslån, checkdeposition, betalningsterminaler, förmögenhetsförvaltning. De förblir oumbärliga om du behöver ett företagslån: 95% av lånen till mikroföretag går genom traditionella banker.
Nackdelar: höga avgifter, opak prissättning (transaktionsprovisioner, kontohållningsavgifter, kortavgifter, överföringsavgifter...), stela processer.
Internetbanker (Boursorama Pro, Hello Business, etc.)
Typisk månadskostnad: 9 till 20 euro/månad
Fördelar: reducerade priser, modernt gränssnitt, snabba transaktioner. Bra kompromiss mellan kostnad och tjänster för frilansare och små mikroföretag.
Nackdelar: ingen fysisk rådgivare, begränsat kreditutbud, ingen kontantdeposition, ibland långsam kundtjänst.
Neobanker (Qonto, Shine, Blank, etc.)
Typisk månadskostnad: 7 till 40 euro/månad (beroende på alternativ)
Fördelar: kontoöppning på 15 minuter, utmärkt gränssnitt, integrerad utgiftshantering, automatisk bokföringsexport, virtuella kort för onlineköp.
Nackdelar: inget företagslån, ingen checkbok (eller mycket sällan), ingen tillåten övertrassering, vissa grundläggande funktioner debiteras separat.
De dolda avgifterna som ingen berättar om
Transaktionsprovisionen — traditionella banker drar mellan 0,05% och 0,15% på varje kreditöverföring. På en omsättning på 200 000 euro motsvarar det 100 till 300 euro per år. Osynlig men verklig.
Överföringsavgifter — en SEPA-överföring kan kosta 0,20 till 1 euro beroende på bank. Om du gör 30 överföringar per månad läggs det snabbt till.
Kortavgiften — Visa Business-kortet kostar 30 till 150 euro per år beroende på bank.
Incidentavgifter — avslaget på direktdebitering, checkar utan täckning, interventionsprovisioner. Det är här traditionella banker tjänar igen: mellan 8 och 20 euro per incident.
Mitt råd: dubbelt konto
Lösningen som fungerar bra för många företagare:
- Ett konto på en traditionell bank — för bankrelationen, krediten, övertrasseringen. Förhandla ett grundpaket utan onödiga alternativ.
- Ett konto på en neobank — för dagliga transaktioner, daglig förvaltning, bokföringsexporter.
Den totala kostnaden är ofta lägre än ett "allt-i-ett"-paket på en traditionell bank, och du får det bästa från båda världarna.
Hur du förhandlar med din bank
Ja, professionella bankavgifter går att förhandla om. Särskilt om:
- Du lägger din omsättning hos dem
- Du är en ny kund (konkurrensen spelar i din favör)
- Du kombinerar företagskonto, privatkonto och försäkringar
Det du kan få:
- Borttagning av transaktionsprovisionen
- Gratis kort första året
- Reducerade kontohållningsavgifter
- Förmånlig ränta på tillåten övertrassering
Besök 3 banker, jämför erbjudandena skriftligt och låt konkurrensen spela. Det är en 2-timmars övning som kan spara dig 500 till 1 000 euro per år.
Valet av din affärsbank är ett strategiskt beslut, inte ett administrativt. Ta dig tid att jämföra innan du skriver under.