In-numru jiċċa' f'kull studju: bejn il-75% u l-80% tad-difiċultajiet tal-kumpaniji mhumiex relatati ma' problema ta' profittabilità, iżda ma' problema ta' likwidità. Il-kumpanija għandha kljonti, portafoss ta' ordnijiet, xi drabi anke profitti kontabbili. Iżda m'għandha l-ebda flus fil-mument tajjeb.
Id-differenza li taqtlu
Il-mekkaniżmu huwa sempliċi: inti tħallas lill-fornituri u lill-impjegati tiegħek qabel ma l-kljonti tiegħek jħallsuk. Din id-differenza tissejjaħ il-bżonn ta' kapital tax-xogħol (BFR).
Eżempju konkretu: inti sta' hdan, inti tixtri 5 000 ewro ta' materjali (ħlas f'30 ijiem), inti twettaq il-proġett f'15 ijiem, inti tiffattura 12 000 ewro (ħlas mill-kliyent f'45 ijiem). Riżultat: inti trid tħallas lill-fornitur 15 ijiem qabel ma tħallas mill-kliyent. Immultiplika b'5 proġetti simultanji u l-bħala tista' tilħaq 25 000 ewro.
Il-5 regoli tad-deheb tal-likwidità
Regola 1: il-projezzjoni tal-likwidità ta' kull xahar
Mhux il-projezzjoni tal-pjan tal-iżvilupp — dak huwa ta' kull sena u impreciz ħafna. Tabella vera ta' likwidità ta' kull xahar, ġimgħa b'ġimgħa idealment, li tilista':
- L-inkassi previsti (fatturi emessi, avanzi, sussidji)
- Ir-riħlas ċerti (kera, salwarji, URSSAF, fornituri)
- Il-bilanċ tal-likwidità fl-aħħar tal-perjoду
Aġġorna din it-tabella kull ġimgħa. Inti se tara l-bħalas tal-likwidità jarriedu 4 sa 6 ġimgħat qabel, li jħalli ħin biex tirreaġixxi.
Regola 2: iffattura immedjatament
Il-vantaġġ bejn in-ntemm tas-servizz u l-emissjoni tal-fattura huwa ħin mitluħ b'ħlief. Iżda, ħafna imprenditori jistennew sa ntemm ix-xahar biex iffatturaw b'lottijiet. Kull ġurnata ta' dewmien fil-fatturar, din huwa ġurnata tal-likwidità inqas.
Iffattura l-ġurnata tad-deliver. Ikkonfigura s-softwer tat-tatturar tiegħek biex temetti awtomatikament.
Regola 3: reminders mingħajr ħmieq
Kliyent li ma jħallisx fl-iskadenza, jiġri. Iżda stennija 3 xhur qabel ma tiftakar, din huwa ħoġja tiegħek. Waqqaf proċess ta' reminder awtomatiku:
- J+3 wara l-iskadenza: reminder bil-email (ton ħanin)
- J+10: reminder telefoniku
- J+20: tramessa ta' avviż b'ittra rakkomandata
- J+30: trasmissjoni lil kabinett ta' rkupru
Ħafna dewmien ta' ħlas jitsolvu bl-ewwel reminder. Il-problema, hi meta ħadd ma jiftakkar.
Regola 4: ibni materass ta' sigurtà
Ir-rakkomandazzjoni standard hija li jkollok 2 sa 3 xhur ta' ħlasijiet fissi fil-likwidità disponibbli. Għal kumpanija b'8 000 ewro ta' ħlasijiet kull xahar, dan jirrappreżenta 16 000 sa 24 000 ewro.
Dan il-materass jinbena gradualment: poġġi kundizzjonali 5% ta' kull inkaż fuq kont deddikat. Wara 18 xahar, inti għandek ir-riserva tiegħek.
Regola 5: iniżbilha l-ħinijiet qabel il-meded
Mal-fornituri tiegħek, iniżbilha ħinijiet tal-ħlas aktar twila (45 jew 60 ijiem). Mal-kljonti tiegħek, iniżbilha avanzi fl-ordni (30% sa 50%). L-għan huwa li titnaqqas il-BFR, jiġifieri d-differenza bejn ir-riħlas u l-inklassi.
Għodda tal-finanzjament tal-BFR
Meta l-bħala tal-likwidità hija strutturali (l-attività tiegħek timponih), hemm bosta soluzzjonijiet disponibbli:
- L-affatturar — inti tċedi l-fatturi tiegħek lil organizzmu li jħallsak immedjatament 80 sa 95% tal-ammont. Spiża: 0.5% sa 3% tal-fattura.
- Il-Dailly — nantiment ta' krediti professjonali mal-bank tiegħek. Iqas għali mill-affatturar iżda aktar rigid.
- L-iskont — avanz fuq effet ta' kummerċ. Klassiku iżda tilħaq l-veloċità.
- L-awtorizzazzjoni ta' sklopertu — iniżbilha qabel ma tkun bżonn. Meta inti fil-aħmar, il-bank inqas inklinat li tgħinuk.
Il-likwidità tiġi mmaniġġata, mhix miżżuza. Projezzjoni tajba hija aħjar minn għaxar talba.