Šis vadovas remiasi oficialiais Būsto ministerijos duomenimis, SGFGAS (Socialinės Prieigos Finansavimo ir Garantijų Valdymo Draugija) ir viešosiomis paslaugomis, siekiant išsamiai paaiškinti Nulinės Palūkanos Paskolos (PTZ) veikimą 2026 metais.
PTZ principas
Nulinės Palūkanos Paskola yra nesuinteresuota nekilnojamojo turto paskola, suteikiama pagal pajamų kriterijus pirmiems namų pirkėjams, norint finansuoti pagrindinės rezidencijos pirkimą. Palūkanos padengtos valstybės. Nuo 1995 metų PTZ padėjo daugiau nei 4 milijonams šeimų įsigyti nuosavybę (šaltinis: SGFGAS).
PTZ negali finansuoti visą pirkimą: jis turi būti papildytas vienu ar keliais klasikiniais banko paskolų, asmeninių įmokų arba kitų subsidijuotų paskolų.
Tinkamumą nustatančios sąlygos 2026 metais
Pirmasis namų pirkimas
PTZ skirtas asmenims, kurie nebuvo pagrindinės rezidencijos savininkai per pastarąjį dveji metai. Iš to išimtys:
- Neįgalumo pažymėjimo arba AAH turėtojai
- Gamtinio arba technologinio kataklizmo aukos, dėl kurių jų būstas tapo neapgyvendintinas
Pajamų limitai
Šeimos mokestinio įmokos iš pajamų rodiklis (N-2) neturi viršyti ribų, nustatytos pagal geografinę zoną ir šeimos sudėtį:
| Asmenų skaičius | A bis/A zona | B1 zona | B2 zona | C zona |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografinis zonų padalijimas
Prancūzija padalyta į keturias zonas, atspindinčias nekilnojamojo turto rinkos įtampą:
- A bis zona : Paryžius ir 76 Île-de-France savivaldybės
- A zona : aglomeracijos, kuriose gyvena daugiau nei 250 000 gyventojų, Azūrinė pakrantė, Frencų Ženeva
- B1 zona : aglomeracijos nuo 150 000 iki 250 000 gyventojų, didelė Paryžiaus pakraštinė zona, DOM
- B2 zona : kitos aglomeracijos, kuriose gyvena daugiau nei 50 000 gyventojų
- C zona : likusi teritorija
Tinkeli būstai ir finansavimo dalis
Nauji (visos zonos nuo 2024 metų)
Nuo 2024 metų išplėtimo PTZ finansuoja pirkimą naujame gyvenamajame daugiabučiame visose zonose. Finansavimo dalis (operacijos kaštų dalis, kurią dengia PTZ) priklauso nuo pajamų:
| Pajamų diapazonas | PTZ dalis |
|---|---|
| 1 sluoksnis (labai kukli) | 50 % |
| 2 sluoksnis (kukli) | 40 % |
| 3 sluoksnis (tarpinė) | 40 % |
| 4 sluoksnis (aukšta) | 20 % |
Senas su remontavimais (B2 ir C zonos)
B2 ir C zonose PTZ finansuoja seno būsto pirkimą sąlyga, kad būtų atliekami darbai, sudarantys mažiausiai 25 % bendro operacijos kaštų. Šie darbai turi pagerinti būsto energinį efektyvumą.
Operacijos limitai
PTZ skaičiavimui grąžinti operacijos suma yra ribojama pagal zoną ir šeimos dydį. Pavyzdžiui, sutuoktiniams: 242 000 € A bis/A zonoje, 198 000 € B1 zonoje, 154 000 € B2 zonoje, 132 000 € C zonoje (šaltinis: SGFGAS, 2025–2026 metų skalė).
Grąžinimo trukmė ir atidėjimas
PTZ grąžinama per 20–25 metus, įskaitant grąžinimo atidėjimą (laikotarpis, kurio metu PTZ nereikia grąžinti):
- 1 sluoksnis : visiškai atidėtinas 15 metų, tada grąžinama per 10 metų
- 2 sluoksnis : atidėjimas 10 metų, tada grąžinama per 12 metų
- 3 sluoksnis : atidėjimas 5 metai, tada grąžinama per 15 metų
- 4 sluoksnis : nėra atidėjimo, grąžinama per 20 metų
Šis mechanizmas sumažina bendrą mėnesinius mokėjimus pirmuosius metus, kada biudžetas paprastai pažeidžiamas labiausiai.
Kaip gauti PTZ?
- Patikrinti tinkamumą : būsto zoną, pajamas, pirmojo pirkėjo statusą.
- Nustatyti būstą : naują arba seną su remontavimais pagal zoną.
- Kreiptis į sutarčią banką : PTZ platina visos didelės bankai. Paraišķos dokumentai yra integruoti į klasikinę nekilnojamojo turto paskolos paraišką.
- Sudaryti dokumentų paketą : mokesčių deklaracija N-2, pardavimo sutartis arba rezervavimo kontraktas, remonto pasiūlymai (senoms).
- Gauti paskolos pasiūlymą : bankas nagrinėja dokumentus ir patvirtina tinkamumą. PTZ įforminamas bendrame paskolos pasiūlyme.
PTZ suderinama su socialine prieigos paskola (PAS), sutarta paskola, Būsto Veiksmų paskola ir asmeniniais įnašais.
Norint gauti suasmenintą būsto paramos sąmatą pagal šeimos situaciją, BoostPro IA būsto paramos simuliavimo įrankis leidžia sujungti priemones per keletą paspaudimų.