Padedant verslininkams su finansavimo prašymais, iškyla vienas akivaizdus faktas. Dokumentas, kuris daro skirtumą bankininko akyse, nėra naratyvinis verslo planas su graži SWOT analize. Tai yra prognozuojamasis pinigų srautų planas.
Kodėl? Nes bankininkus domina tik vienas klausimas: „Ar ši įmonė galės grąžinti paskolos dalį kiekvieną mėnesį?" Pinigų srautų planas tiesiogiai atsakė į šį klausimą.
Gero pinigų srautų plano struktūra
Įplaukos (kas ateina)
Išvardinkite mėnesį po mėnesio:
- Gautinos sumos (atidą: ne sąskaita faktūra, o iš tikrųjų gautos sumos, atsižvelgiant į mokėjimo terminus)
- Subsidijos ir pagalba
- Kapitaliniai įnašai
- Išmokėtos paskolos
- PVM grąžinimas (jei taikytina)
Išlaidos (kas išeina)
- Prekių nusipirkimas / žaliavos
- Nuoma ir patalpų mokestis
- Grynasis atlyginimas
- Socialinės įmokos (atidėtos per mėnesį)
- Mokesčiai ir rinkliavos
- Draudimas
- Honorarai (buhalteris, advokatas)
- Paskolos grąžinimas
- Investicijos
- Komunikacijos ir rinkodaros išlaidos
- Kelionės išlaidos
- Įvairios ir netikėtos išlaidos (5% iš visų išlaidų)
Mėnesinis likutis
Įplaukos - išlaidos = mėnesio likutis. Pridėtas prie ankstesnio mėnesio likučio = galimy turimas pinigų srautas mėnesio pabaigoje.
4 klaidos, kurios diskredituoja prognozę
1. Pardavimas, einantis tiesia linija — jūsų prognozė rodo +15% kiekvieną mėnesį be jokio sumažėjimo? Bankininkui tai nepatikės. Integruokite jūsų veiklos sezonalumą, lapkritį šaltą mėnesį, laipsnišką pradžią. Visamos patikimumo yra pavojuje.
2. Nepakankamos išlaidos — pamiršti vadovo socialines įmokas, privalomą draudimą, banko mokesčius, įrangos atnaujinimą. Bankininkus žino tipines jūsų sektoriaus išlaidas: jei jis pamatys spragą, jis klaus.
3. Ignoruojamas darbo kapitalo poreikis — jūs išrašote 10 000 eurų sąskaitą sausį, bet juos gausime tik kovą (60 dienų terminas). Jei jūsų pinigų srautų planas sausis mėnesyje rodo 10 000 eurų, jis yra klaidingas. Skirtumas tarp sąskaitos ir įplaukos yra pirmoji pinigų srautų skylės priežastis.
4. Nėra pablogėjusio scenarijaus — bankininkui norisi žinoti, kas atsitiks, jei jūsų pardavimas bus 20% žemiau prognozės. Pridėkite „pesimistinis scenarijus" skirtuką su pablogintomis prielaromis. Jei pinigų srautas išlieka teigiamas net ir šiuo atveju, jūs surinksite taškus.
Kaip pateikti prognozę bankininko
Paruoškite lentelę mažiausiai 18–24 mėnesiams. Bankininkui noris pamatyti už pirmų metų ribų, nes dažnai antrieji metai sukelia problemų (pagalbos pabaiga, pirmieji paskolos grąžinimo mokesčiai).
Paaiškinkite kiekvieną prielaidą. 3 mėnesio pardavimas yra 8 000 eurų: iš ko tai pagrindžiate? Kiek klientų, koks vidutinis krepšelis, kokie įsigijimo šaltiniai? Kuo labiau dokumentuotos jūsų prielaidos, tuo labiau bankininkui galite pasitikėti.
Parodykite, kad žinote valdyti. Verslininkus, kuris ateina su sutvarkytų pinigų srautų planu, rodo, kad jis moka valdyti. Tai yra kompetencijos signalas, toks pat svarbus kaip patys skaičiai.
Geras prognozuojamasis pinigų srautų planas tai 80% atsidavimo ir 20% intelektualaus sąžiningumo. Geriau turėti realistinį planą, kuris šiek tiek jaudina, nei optimistinį planą, kuris neišstovi.