„Ar jūs gerai apdrausti?" Šis klausimas iškyla kiekviename banko susitikime, kiekviename nuomos sutarties pasirašyme, kiekviename viešajame konkurse. Ir atsakymas dažnai būna neaiškus, nes profesinės draudimo pasaulis yra sudėtingas, ir nedaugelis verslininkų jame susigaudo.
Tikrai privaloma draudimas
Priešingai nei mano daugelis, nėra bendro draudimo įpareigojimo visoms įmonėms. Įpareigojimas priklauso nuo jūsų veiklos srities.
Dešimties metų garantija (statybos sektorius)
Kas: visi statybos specialistai (pagrindinis darbas, papildomas darbas, projekto vadyba).
Ką: dengia žalą, kuri pažeidžia statinio stiprumą arba daro jį netinkamą jo paskirtims, 10 metų laikotarpį po darbų priėmimo.
Kaina: 2 000–8 000 eurų per metus, priklausomai nuo veiklos rūšies ir apyvartų. Tai brangu, bet dešimties metų garantijos nebuvimas yra baudžiamasis nusikaltimas (75 000 eurų bauda ir 6 mėnesiai kalėjimo).
Darbuotojų atsakomybės draudimas reglamentuotoms profesijoms
Kas: medicinos, teisininkų, buhalterių, nekilnojamojo turto agentų, architektų, draudimo brokerių profesijos.
Ką: dengia žalą, padarytą trečiajam asmeniui profesinės veiklos metu.
Kaina: 300–3 000 eurų per metus, priklausomai nuo profesijos ir apyvartų.
Profesinis automobilio draudimas
Kas: bet kuri įmonė, turinti transporto priemones, naudojamas profesinėje veikloje.
Ką: automobilių civilinė atsakomybė (minimalus teisinis reikalavimas) + parinktys (pilnas aprūpinimas, vežamos prekės).
Labai rekomenduojamas draudimas (nors ir neprivalomas)
Savanoriškas darbuotojų atsakomybės draudimas
Net jei jūsų sektoriuje jis nėra privalomas, darbuotojų atsakomybės draudimas rekomenduojamas, kai tik jūsų veikla gali sugadinti klientą ar trečiąjį asmenį. Konsultantas, kurio patarimas sukelia finansinę nuostolį, interneto kūrėjas, kurio klaida paralyžiuoja kliento veiklą, katering versleninkas, kurio paslauga sukelia apsinuodijimą.
Be to, daugelis profesionalių klientų prieš pasirašydami sutartį reikalauja darbuotojų atsakomybės draudimo sertifikato. Be jo prarandате rinkas.
Daugiarizikinė profesinė draudimas
Tai „paketas", kuris sujungia:
- Patalpų draudimas (gaisras, vandens nuostoliai, vagystė)
- Profesinio inventoriaus draudimas
- Eksploatacijos atsakomybė (žala jūsų patalpose)
- Teisinė apsauga
Tipinė kaina: 300–1 500 eurų per metus mažai verslo įmonei be komercinio skyraus. 800–3 000 eurų su patalpomis.
Veiklos nutraukimo draudimas
Jei nelaimė (gaisras, potvynis, vagystė) sustabdys jūsų veiklą, ši garantija kompensuoja apyvartų nuostolius per atkūrimo laikotarpį. Paprastai ji dengia fiksuotus mokesčius 6–12 mėnesių.
Mažai verslo įmonei, kurios apyvartos priklauso nuo specifinės patalpos ar įrangos, tai yra gyvybiškai svarbi saugos tinklas.
Kibernetinio saugumo draudimas
2026 metais kiberatakas masyviai paveikia mažas verslo įmones (43% atakų orientuotos į įmones, turinčias mažiau nei 50 darbuotojų, pagal ANSSI). Kibernetinio saugumo draudimas dengia: taisymo kaštus, veiklos nutraukimo nuostolius dėl kompiuterio blokavimo, GDPR pranešimo kaštus, teisinės pagalbos kaštus.
Kaina: 300–1 200 eurų per metus. Turėtumėte rimtai apsvarstyti, jei jūsų veikla priklauso nuo informatikos.
Kaip sumažinti draudimo kaštus
- Palyginkite: naudokite nepriklausomą brokerį, kuris pastatys į konkurenciją 5–10 draudimo bendrovių
- Padidinkite draudimo nulaužas: aukštesnė nulaužа sumažina premiją. Jei galite absorbuoti 500 eurų žalą, padidinkite nulaužą nuo 150 iki 500 eurų
- Sugrupuokite sutartis: vienas draudėjas visam suteikia derybų galią
- Mokėkite kasmet: mėnesinė įmoka kainuoja 5–10% daugiau
- Tiksliai deklaruokite savo apyvartą: perteklinis įvertinimas neproduktyviai padidina premiją
Draudimas nėra šaunus, bet nepakankamas draudimas gali sugadinti jūsų įmonę. Skirkite 2 valandas konsultantu – tai gerai panaudotas laikas.