Ez az útmutató a Lakásügyi Minisztérium, az SGFGAS (Szociális Lakásberuházási Finanszírozás- és Garanciakezelő Társaság) és a közszolgáltatások hivatalos adataira támaszkodik a 2026-os Nulla Százalékos Hitel működésének részletezéséhez.
A PTZ alapelve
A Nulla Százalékos Hitel (PTZ) egy kamatmentes ingatlanhoz kapcsolódó hitel, amely jövedelemfeltételek alapján nyújtják az első alkalommal ingatlant vásárló személyeknek, akik saját lakóhelyük vásárlásának finanszírozásához szorulnak rá. A kamatokat az állam viseli. 1995-ös megalakulása óta a PTZ több mint 4 millió háztartásnak segített a lakástulajdon szerzésében (forrás: SGFGAS).
A PTZ nem finanszírozhatja a vásárlás teljes költségét: ki kell azt egészíteni egy vagy több hagyományos bankhitellel, személyes megtakarítással vagy más támogatott hitelekkel.
Jogosultsági feltételek 2026-ban
Első lakáshoz jutás
A PTZ csak olyan személyeknek jár, akik az elmúlt két évben nem voltak saját lakóhelyük tulajdonosai. Kivételek:
- Az érvényes fogyatékossági igazolvánnyal vagy AAH-jogosultak
- A természeti vagy technológiai katasztrófa által lakóhelyüket lakhatatlanná téve vált károsultak
Jövedelmi küszöbértékek
A háztartás szokásos jövedelmének (N-2 év) nem szabad meghaladnia a földrajzi zóna és a háztartás összetétele szerinti küszöbértékeket:
| Személyek száma | A bis/A zóna | B1 zóna | B2 zóna | C zóna |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Földrajzi zónabeosztás
Franciaország négy zónára oszlik az ingatlanpiac feszültségét tükrözően:
- A bis zóna: Párizs és 76 Île-de-France régióbeli település
- A zóna: 250 000 fős agglomerációk feletti városok, Côte d'Azur, Francia Genfi térség
- B1 zóna: 150 000–250 000 fős agglomerációk, párizsi nagyobb agglomeráció, Tengerentúli Gyarmatok
- B2 zóna: egyéb 50 000 fős agglomerációk feletti városok
- C zóna: a terület többi része
Jogosult lakások és finanszírozható hányad
Újépítés (minden zóna, 2024 óta)
A 2024-es kiterjesztés óta a PTZ az összes zónában finanszírozza az új közösségi lakások vásárlását. A finanszírozható hányad (a PTZ által fedezett működési költség aránya) a jövedelemtől függ:
| Jövedelmi sáv | PTZ hányad |
|---|---|
| 1. sáv (nagyon szerény) | 50 % |
| 2. sáv (szerény) | 40 % |
| 3. sáv (köztes) | 40 % |
| 4. sáv (magasabb) | 20 % |
Régi lakás felújítással (B2 és C zóna)
A B2 és C zónában a PTZ egy régi lakás vásárlásának finanszírozása alatt feltétel, hogy az összes művelet költségének legalább 25%-át kitevő munkálatokat végeznek. Ezek a munkálatok a lakás energiahatékonyságát kell javítsák.
Működési költségek felső korlátja
A PTZ számításához figyelembe vett működési költség a zóna és a háztartás mérete szerint maximalizálva van. Például egy pár esetében: 242 000 € az A bis/A zónában, 198 000 € a B1 zónában, 154 000 € a B2 zónában, 132 000 € a C zónában (forrás: SGFGAS, 2025–2026-os tarifa).
Törlesztési időtartam és halasztás
A PTZ törlesztésére 20–25 év áll rendelkezésre, amelyből egy türelmi időszak (időtartam, amely alatt a PTZ-ből nem esedékes havi törlesztés):
- 1. sáv: teljes 15 éves halasztás, majd 10 éven keresztüli törlesztés
- 2. sáv: 10 éves halasztás, majd 12 éven keresztüli törlesztés
- 3. sáv: 5 éves halasztás, majd 15 éven keresztüli törlesztés
- 4. sáv: halasztás nélkül, 20 éven keresztüli törlesztés
Ez a mechanizmus csökkenti az összes havi törlesztési terhet az első években, olyan időszakban, amikor a költségvetés gyakran a legszűkösebb.
Hogyan szerezhet PTZ-t?
- Az eligibilitás ellenőrzése: a lakás zónája, a jövedelem, az első alkalommal lakáshoz juto statusza.
- A lakás azonosítása: új vagy régi, felújítással a zóna szerint.
- Forduljon egy szerződésben álló bankhoz: minden nagy bank kínálja a PTZ-t. A kérelemformanyomtatvány az általános ingatlanfinanszírozási kérelem részét képezi.
- Az iratcsomag összeállítása: N-2 adófizetési igazolás, vételi szándéknyilatkozat vagy foglalási szerződés, felújítási költségbecslés (régi lakás esetén).
- A hitelajánlat beszerzése: a bank elbírálja az iratcsomagot és ellenőrzi az eligibilitást. A PTZ a teljes hitelajánlatban kerül formalizálásra.
A PTZ kompatibilis a szociális lakásberuházási hitellel (PAS), a hagyományos hitellel, az Action Logement hitellel és a személyes megtakarítással.
A háztartás helyzete szerinti elérhető lakástámogatások személyre szabott becslésének eléréséhez a BoostPro AI lakástámogatási szimulációs eszköze lehetővé teszi az eszközök néhány kattintás közötti összekapcsolását.