A professzionális bankváltás több évente gyakori a vállalkozók körében. Első alkalommal a túlzott díjak miatt, másodszor, mert a neobank nem kínált kölcsönt. Harmadszor, mert végre megértettem, mit keresek. Íme, amit már az elején szerettem volna tudni.
A professzionális bankok 3 kategóriája
A hagyományos bankok (BNP, Crédit Agricole, CIC, stb.)
Tipikus havi költség: 25–60 euró/hó (a csomagtól függően)
Előnyök: dedikált tanácsadó, hozzáférés a professzionális kölcsönökhöz, csekk befizetése, fizetési terminál, vagyonkezelés. Nélkülözhetetlenek maradnak, ha professzionális kölcsönre van szüksége: a KKV-kölcsönök 95%-a a hagyományos bankokon keresztül valósul meg.
Hátrányok: magas díjak, átlátszatlan árképzés (mozgáskommissziók, számlavezetési díjak, kártyajutalom, átutalási díjak…), folyamatok merevségei.
Online bankok (Boursorama Pro, Hello Business, stb.)
Tipikus havi költség: 9–20 euró/hó
Előnyök: csökkentett díjak, modern felület, gyors műveletek. Jó kompromisszum a költség és a szolgáltatások között a szabadúszók és kisméretű KKV-k számára.
Hátrányok: nincs fizikai tanácsadó, korlátozott kölcsönkínálat, nincs készpénzbefizetés, az ügyfélszolgálat néha lassú.
Neobankok (Qonto, Shine, Blank, stb.)
Tipikus havi költség: 7–40 euró/hó (az opcióktól függően)
Előnyök: fióknyitás 15 perc alatt, kiváló felület, integrált költségvetési jegyzetkezelés, automatikus könyvelési export, virtuális kártyák online vásárlásokhoz.
Hátrányok: nincs professzionális kölcsön, nincs csekk (vagy ritkán), nincs engedélyezett překlád, egyes alapvető funkciók extra díjasak.
A rejtett díjak, amelyekről senki nem beszél
Mozgáskommisszió — a hagyományos bankok minden hitelműveletből 0,05% és 0,15% közötti díjat szednek be. 200 000 euró éves forgalom esetén ez évi 100–300 eurót jelent. Láthatatlan, de valós.
Átutalási díjak — egy SEPA-átutalás 0,20–1 euróba kerülhet a bankoktól függően. Ha havonta 30 átutalást végez, a költség gyorsan megemelkedik.
Kártyajutalom — a Visa Business kártya évi 30–150 eurót költhet az üzletláncok szerint.
Incidensdijak — terhelés elutasítása, fedezet nélküli csekk, beavatkozási jutalék. Itt kapják meg a hagyományos bankok a visszavágásukat: 8–20 euró incidensen.
Az én tanácsam: a kettős számla
Az a megoldás, amely sok vállalkozó számára jól működik:
- Egy számla egy hagyományos bankban — a bankkapcsolat, a kölcsön, a prekládzás érdekében. Tárgyaljon egy alapcsomagot szükségtelen opciók nélkül.
- Egy számla neobanknál — a szokásos műveletek, a mindennapi kezelés, a könyvelési exportok érdekében.
A teljes költség gyakran alacsonyabb, mint egy "all-in" csomag egy hagyományos bankban, és mindkét világ legjobbjában részesülsz.
Hogyan tárgyaljunk a bankjával
Igen, a professzionális bankdíjak tárgyalható. Különösen, ha:
- A náluk domiciliálod az éves forgalmat
- Új ügyfél vagy (a verseny az te javadra játszik)
- Professzionális számlát, személyes számlát és biztosításokat csoportosítasz
Mit szerezhetsz meg:
- Mozgáskommisszió eltörlése
- Első év ingyenes kártya
- Számlavezetési díjak csökkentése
- Preferenciális kamatláb az engedélyezett prekládzáson
Látogass meg 3 bankot, írásban hasonlítsd össze az ajánlatokat, és játssz a versenyzel. Ez egy 2 órás gyakorlat, amely évi 500–1 000 eurót takaríthat meg.
A professzionális bankválasztás stratégiai döntés, nem adminisztratív. Szánjon időt az összehasonlításra, mielőtt aláír.