Αυτός ο οδηγός βασίζεται σε επίσημα δεδομένα του Υπουργείου Στέγασης, της SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale) και της δημόσιας υπηρεσίας για να περιγράψει τη λειτουργία του Δανείου με Μηδενικό Επιτόκιο το 2026.
Αρχή του PTZ
Το Δάνειο με Μηδενικό Επιτόκιο είναι ένα ακίνητο δάνειο χωρίς τόκο, που χορηγείται υπό όρους πόρων στους πρώτους αγοραστές για να χρηματοδοτήσουν την αγορά της κύριας κατοικίας τους. Οι τόκοι καλύπτονται από το Κράτος. Από τη δημιουργία του το 1995, το PTZ έχει επιτρέψει σε περισσότερα από 4 εκατομμύρια νοικοκυριά να αποκτήσουν ακίνητο (πηγή: SGFGAS).
Το PTZ δεν μπορεί να χρηματοδοτήσει το σύνολο της αγοράς: πρέπει να συμπληρωθεί με ένα ή περισσότερα κλασικά τραπεζικά δάνεια, προσωπική εισφορά ή άλλα επιδοτηθέντα δάνεια.
Προϋποθέσεις επιλεξιμότητας το 2026
Πρώτη αγορά
Το PTZ προορίζεται για άτομα που δεν ήταν ιδιοκτήτες της κύριας κατοικίας τους τα τελευταία δύο χρόνια. Εξαιρέσεις:
- Κάτοχοι διαπιστευτηρίου αναπηρίας ή AAH
- Θύματα φυσικής ή τεχνολογικής καταστροφής που κάνει την κατοικία τους ακατοίκητη
Όρια εισοδήματος
Το φορολογικό εισόδημα αναφοράς (N-2) του νοικοκυριού δεν πρέπει να υπερβαίνει τα όρια που τέθηκαν ανάλογα με τη γεωγραφική ζώνη και τη σύνθεση του νοικοκυριού:
| Αριθμός ατόμων | Ζώνη A bis/A | Ζώνη B1 | Ζώνη B2 | Ζώνη C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Γεωγραφική κατανομή ζωνών
Η Γαλλία διαιρείται σε τέσσερις ζώνες που αντανακλούν την ένταση της αγοράς ακινήτων:
- Ζώνη A bis: Παρίσι και 76 δήμοι Île-de-France
- Ζώνη A: Αστικές περιοχές με περισσότερους από 250 000 κατοίκους, Côte d'Azur, γαλλικά Genevois
- Ζώνη B1: Αστικές περιοχές με 150 000 έως 250 000 κατοίκους, ευρύτερη παριζιάνικη περιοχή, DOM
- Ζώνη B2: Άλλες αστικές περιοχές με περισσότερους από 50 000 κατοίκους
- Ζώνη C: Υπόλοιπο εδάφους
Επιλέξιμα κατοικίες και χρηματοδοτήσιμο ποσοστό
Νέα κατασκευή (όλες οι ζώνες από το 2024)
Από την επέκταση του 2024, το PTZ χρηματοδοτεί αγορές σε νέα κτίρια συλλογικής κατοικίας σε όλες τις ζώνες. Το χρηματοδοτήσιμο ποσοστό (μέρος του κόστους της επέμβασης που καλύπτεται από το PTZ) εξαρτάται από τα έσοδα:
| Κλίμακα εισοδήματος | Ποσοστό PTZ |
|---|---|
| Κλίμακα 1 (πολύ ταπεινή) | 50 % |
| Κλίμακα 2 (ταπεινή) | 40 % |
| Κλίμακα 3 (ενδιάμεση) | 40 % |
| Κλίμακα 4 (ανώτερη) | 20 % |
Παλαιά κατοικία με εργασίες (ζώνες B2 και C)
Στις ζώνες B2 και C, το PTZ χρηματοδοτεί την αγορά παλαιάς κατοικίας υπό την προϋπόθεση ότι διεξάγονται εργασίες που αντιπροσωπεύουν τουλάχιστον 25% του συνολικού κόστους της επέμβασης. Αυτές οι εργασίες πρέπει να βελτιώσουν την ενεργειακή απόδοση της κατοικίας.
Ανώτατα όρια επέμβασης
Το ποσό της επέμβασης που λαμβάνεται υπόψη για τον υπολογισμό του PTZ είναι προκαθορισμένο ανάλογα με τη ζώνη και το μέγεθος του νοικοκυριού. Για παράδειγμα, για ένα ζευγάρι: 242 000 € στη ζώνη A bis/A, 198 000 € στη ζώνη B1, 154 000 € στη ζώνη B2, 132 000 € στη ζώνη C (πηγή: SGFGAS, κλίμακα 2025-2026).
Διάρκεια αποπληρωμής και περίοδος καθυστέρησης
Το PTZ επανεξοφλείται σε διάστημα 20 έως 25 ετών, με περίοδο καθυστέρησης (περίοδο κατά την οποία δεν οφείλεται καμία μηνιαία δόση PTZ):
- Κλίμακα 1: πλήρης καθυστέρηση 15 ετών, ακολουθούμενη από αποπληρωμή σε 10 χρόνια
- Κλίμακα 2: καθυστέρηση 10 ετών, ακολουθούμενη από αποπληρωμή σε 12 χρόνια
- Κλίμακα 3: καθυστέρηση 5 ετών, ακολουθούμενη από αποπληρωμή σε 15 χρόνια
- Κλίμακα 4: χωρίς καθυστέρηση, αποπληρωμή σε 20 χρόνια
Αυτός ο μηχανισμός μειώνει τις συνολικές μηνιαίες δόσεις κατά τα πρώτα χρόνια, περίοδο κατά την οποία ο προϋπολογισμός είναι συχνά πιο περιορισμένος.
Πώς να αποκτήσετε PTZ;
- Επαληθεύστε την επιλεξιμότητα: ζώνη κατοικίας, έσοδα, κατάσταση πρώτου αγοραστή.
- Προσδιορίστε την κατοικία: νέα ή παλαιά με εργασίες ανάλογα με τη ζώνη.
- Απευθυνθείτε σε σύμβαση τράπεζα: όλες οι μεγάλες τράπεζες διανέμουν το PTZ. Το δοσιμετρικό αίτημα είναι ενσωματωμένο στο κλασικό δοσιμετρικό αίτημα ακινήτου.
- Συγκεντρώστε το δοσιμετρικό: δήλωση φόρου N-2, σύμβαση πώλησης ή σύμβαση κράτησης, προσφορές εργασιών (για παλαιά).
- Λάβετε την προσφορά δανείου: η τράπεζα εξετάζει το δοσιμετρικό και επαληθεύει την επιλεξιμότητα. Το PTZ επισημοποιείται στη σφαιρική προσφορά δανείου.
Το PTZ είναι συμβατό με το Δάνειο Πρόσβασης Κοινωνικής Στέγασης (PAS), το συμβατικό δάνειο, το δάνειο Action Logement και την προσωπική εισφορά.
Για να λάβετε μια προσωποποιημένη εκτίμηση των βοηθειών στέγασης που είναι προσβάσιμες σύμφωνα με την κατάσταση του νοικοκυριού, το εργαλείο προσομοίωσης βοηθειών στέγασης του BoostPro IA σας επιτρέπει να διασταυρώσετε τις συσκευές σε λίγα κλικ.