Η αλλαγή τράπεζας επαγγελματικού λογαριασμού αρκετές φορές σε λίγα χρόνια είναι συχνή στους επιχειρηματίες. Την πρώτη φορά λόγω υπερβολικών προμηθειών, τη δεύτερη επειδή η νεοτράπεζα δεν προσέφερε δάνειο. Την τρίτη επειδή κατάλαβα τελικά τι ήθελα. Ορίστε αυτά που θα ήθελα να γνώριζα από την αρχή.
Οι 3 κατηγορίες επαγγελματικών τραπεζών
Οι παραδοσιακές τράπεζες (BNP, Crédit Agricole, CIC, κ.λπ.)
Τυπικό μηνιαίο κόστος: 25 έως 60 ευρώ/μήνα (ανάλογα με το πακέτο)
Πλεονεκτήματα: ειδικός σύμβουλος, πρόσβαση σε επαγγελματικό δάνειο, είσπραξη επιταγών, τερματικό πληρωμής, διαχείριση περιουσίας. Παραμένουν απαραίτητες εάν χρειάζεστε επαγγελματικό δάνειο: το 95% των δανείων σε μικρές επιχειρήσεις διέρχονται από παραδοσιακές τράπεζες.
Μειονεκτήματα: υψηλά τέλη, αδιαφανής τιμολόγηση (προμήθειες κίνησης, τέλη τήρησης λογαριασμού, συνδρομή κάρτας, τέλη μεταφοράς κεφαλαίων…), δυσκαμψία διαδικασιών.
Τράπεζες διαδικτύου (Boursorama Pro, Hello Business, κ.λπ.)
Τυπικό μηνιαίο κόστος: 9 έως 20 ευρώ/μήνα
Πλεονεκτήματα: μειωμένες τιμές, σύγχρονη διεπαφή, γρήγορες λειτουργίες. Καλή συμβιβασμός μεταξύ κόστους και υπηρεσιών για ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις.
Μειονεκτήματα: χωρίς φυσικό σύμβουλο, περιορισμένη προσφορά δανείου, χωρίς είσπραξη μετρητών, μερικές φορές αργή εξυπηρέτηση πελατών.
Νεοτράπεζες (Qonto, Shine, Blank, κ.λπ.)
Τυπικό μηνιαίο κόστος: 7 έως 40 ευρώ/μήνα (ανάλογα με τις επιλογές)
Πλεονεκτήματα: άνοιγμα λογαριασμού σε 15 λεπτά, εξαιρετική διεπαφή, ενσωματωμένη διαχείριση σημειώσεων εξόδων, αυτόματη λογιστική εξαγωγή, εικονικές κάρτες για αγορές στο διαδίκτυο.
Μειονεκτήματα: χωρίς επαγγελματικό δάνειο, χωρίς επιταγές (ή σπάνια), χωρίς εξουσιοδοτημένη υπέρβαση, ορισμένες βασικές λειτουργίες με πρόσθετη χρέωση.
Τα κρυμμένα τέλη που κανείς δεν σας λέει
Η προμήθεια κίνησης — οι παραδοσιακές τράπεζες παίρνουν μεταξύ 0,05% και 0,15% σε κάθε κίνηση πιστώσεως. Σε κύκλο εργασιών 200.000 ευρώ, αυτό αντιπροσωπεύει 100 έως 300 ευρώ ετησίως. Αόρατο αλλά πραγματικό.
Τέλη μεταφοράς κεφαλαίων — μια μεταφορά SEPA μπορεί να κοστίσει 0,20 έως 1 ευρώ ανάλογα με την τράπεζα. Εάν κάνετε 30 μεταφορές ανά μήνα, το σύνολο ανεβαίνει γρήγορα.
Η συνδρομή κάρτας — η κάρτα Visa Business κοστίζει 30 έως 150 ευρώ ετησίως ανάλογα με τα ιδρύματα.
Τέλη συμβάντος — απόρριψη είσπραξης, ακάλυπτη επιταγή, προμήθεια παρέμβασης. Εκεί οι παραδοσιακές τράπεζες το σηκώνουν: μεταξύ 8 και 20 ευρώ ανά συμβάν.
Μου συμβουλή: ο διπλός λογαριασμός
Η λύση που λειτουργεί καλά για πολλούς επιχειρηματίες:
- Ένας λογαριασμός σε μια παραδοσιακή τράπεζα — για τη τραπεζική σχέση, το δάνειο, την εξουσιοδοτημένη υπέρβαση. Διαπραγματευθείτε ένα βασικό πακέτο χωρίς περιττές επιλογές.
- Ένας λογαριασμός σε νεοτράπεζα — για τις καθημερινές λειτουργίες, την καθημερινή διαχείριση, τις λογιστικές εξαγωγές.
Το συνολικό κόστος είναι συχνά χαμηλότερο από ένα πακέτο "all-in" σε παραδοσιακή τράπεζα, και έχετε το καλύτερο και των δύο κόσμων.
Πώς να διαπραγματευθείτε με την τράπεζά σας
Ναι, τα επαγγελματικά τραπεζικά τέλη διαπραγματεύονται. Ειδικά αν:
- Δηλώνετε τον κύκλο εργασιών σας σε αυτούς
- Είστε νέος πελάτης (ο ανταγωνισμός λειτουργεί υπέρ σας)
- Συγκεντρώνετε επαγγελματικό λογαριασμό, προσωπικό λογαριασμό και ασφάλειες
Αυτό που μπορείτε να πάρετε:
- Κατάργηση της προμήθειας κίνησης
- Δωρεάν κάρτα το πρώτο έτος
- Μειωμένα τέλη τήρησης λογαριασμού
- Προτιμησιακό επιτόκιο για την εξουσιοδοτημένη υπέρβαση
Πηγαίνετε να δείτε 3 τράπεζες, συγκρίνετε τις προσφορές γραπτώς, και παίξτε τον ανταγωνισμό. Είναι μια άσκηση 2 ωρών που μπορεί να σας εξοικονομήσει 500 έως 1.000 ευρώ ετησίως.
Η επιλογή της επαγγελματικής σας τράπεζας είναι στρατηγική απόφαση, όχι διοικητική. Αφιερώστε χρόνο για να συγκρίνετε πριν υπογράψετε.