Όγκος ΕΕ 2 300 δισ. €/έτος, 90 % του ποσού προκαταβάλλεται άμεσα, προμήθεια 0,5-2,5 % + περιθώριο ΕΚΤ+1,5-3,5 %. Ο ισχυρότερος μοχλός ρευστότητας για ευρωπαϊκές ΜΜΕ.
Διάγνωση ταμείουΤέσσερις περιπτώσεις όπου η πρακτόρευση υπερτερεί ενός τραπεζικού υπερανάληψη.
Οι πελάτες σας πληρώνουν στις 60-90 ημέρες και χρειάζεστε μετρητά σε 48 ώρες. Η πρακτόρευση προκαταβάλλει 90 % άμεσα, λαμβάνετε το υπόλοιπο όταν πληρώσει ο πελάτης.
Το βιβλίο παραγγελιών διπλασιάζεται αλλά το κεφάλαιο κίνησης εκρήγνυται. Η πρακτόρευση χρηματοδοτεί την ανάπτυξη χωρίς αραίωση κεφαλαίου ή αύξηση τραπεζικού χρέους.
Ο πράκτορας διαχειρίζεται υπενθυμίσεις, οχλήσεις και διαφορές. Εξοικονομείτε 1 λογιστικό FTE και επικεντρώνεστε στις πωλήσεις.
Η πρακτόρευση χωρίς αναγωγή μεταβιβάζει τον κίνδυνο αφερεγγυότητας του πελάτη στον πράκτορα. Αν ο πελάτης πτωχεύσει, κρατάτε τα μετρητά. Απαραίτητη σε B2B εξαγωγές.
Επιλέξτε ανάλογα με την ανάγκη χρηματοδότησης, διαχείρισης ή κάλυψης.
Ο πράκτορας προκαταβάλλει 80-90 % του τιμολογίου αλλά διατηρεί την αναγωγή σε περίπτωση μη πληρωμής. Φθηνότερη (προμήθεια 0,4-1,5 %) αλλά ο κίνδυνος παραμένει σε εσάς.
Ο πράκτορας αναλαμβάνει τον κίνδυνο αφερεγγυότητας (με ασφάλιση πιστώσεων Coface, Allianz Trade, Atradius). Ακριβότερη (προμήθεια 0,8-2,5 %) αλλά μηδενικός κίνδυνος για εσάς.
Ο αγοραστής (μεγάλη επιχείρηση) στήνει το πρόγραμμα: οι προμηθευτές πληρώνονται σε 7 ημέρες από τον πράκτορα, ο αγοραστής πληρώνει σε 90 ημέρες. Win-win για την αλυσίδα εφοδιασμού.
Διείσδυση / ΑΕΠ, συνήθης προμήθεια, χρηματοδοτικό περιθώριο και κύριοι παίκτες — δεδομένα επαληθευμένα Απρίλιος 2026.
| Χώρα | Διείσδυση | Προμήθεια | Χρηματ. περιθώριο | Κύριοι παίκτες |
|---|---|---|---|---|
| ATAustria | 4.6 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | Raiffeisen Factor Bank, Intermarket Bank, FactorPlus |
| BEBelgium | 19.2 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.2–3.0 % | BNP Paribas Fortis Factor, ING Commercial Finance, KBC Commercial Finance |
| BGBulgaria | 4.1 % | 1.0–3.0 % | EURIBOR + 2.5–5.0 % | UniCredit Bulbank Factoring, DSK Bank Factoring, FIBank Factoring |
| HRCroatia | 5.3 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | PBZ Faktoring, Erste Faktoring, Privredna banka Factoring |
| CYCyprus | 8.5 % | 0.8–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Bank of Cyprus Factoring, Hellenic Bank Factoring |
| CZCzech Republic | 5.2 % | 0.5–2.0 % | PRIBOR + 1.5–3.5 % | ČSOB Factoring, Komerční banka Factoring, Erste Factoring |
| DKDenmark | 5.4 % | 0.5–2.0 % | CIBOR + 1.5–3.0 % | Danske Bank Finance, Nordea Finance, Midt Factoring |
| EEEstonia | 7.8 % | 0.6–2.0 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, LHV Factoring |
| FIFinland | 13.2 % | 0.5–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | Nordea Finance, OP Financial Group, Handelsbanken Finans |
| FRFrance | 14.8 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | BNP Paribas Factor, Crédit Agricole Leasing & Factoring, Eurofactor (Crédit Agricole), Société Générale Factoring |
| DEGermany | 8.4 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | Targobank Factoring, Coface Finanz, Deutsche Factoring Bank, BNP Paribas Factor Germany |
| ELGreece | 5.7 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Eurobank Factors, NBG Factors, Piraeus Factoring |
| HUHungary | 3.1 % | 0.6–2.5 % | BUBOR + 1.5–3.5 % | OTP Faktoring, MagNet Bank Factoring, K&H Factoring |
| IEIreland | 8.6 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | AIB Commercial Finance, Bibby Financial Services Ireland, Close Brothers Commercial Finance |
| ITItaly | 14.2 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | Intesa Sanpaolo Mediocredito Italiano, UniCredit Factoring, Banca Sistema, BFF Banking Group |
| LVLatvia | 4.7 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, Citadele Faktorings |
| LTLithuania | 8.1 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | SEB Factoring, Swedbank Factoring, Šiaulių bankas Factoring |
| LULuxembourg | 3.2 % | 0.5–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | BGL BNP Paribas Factor, ING Luxembourg Factoring |
| MTMalta | 1.8 % | 1.0–3.0 % | EURIBOR + 2.0–4.0 % | Bank of Valletta Factoring, HSBC Malta Factoring |
| NLNetherlands | 13.1 % | 0.4–2.0 % | EURIBOR + 1.0–3.0 % | ABN AMRO Commercial Finance, ING Commercial Finance, Rabo Commercial Finance, Bibby Financial Services |
| PLPoland | 8.5 % | 0.5–2.5 % | WIBOR + 1.5–3.5 % | ING Commercial Finance, BNP Paribas Faktoring, Pekao Faktoring, Coface Polska |
| PTPortugal | 16.2 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | Eurofactor Portugal (Crédit Agricole), Millennium BCP Factoring, Santander Factoring |
| RORomania | 4.8 % | 0.7–2.5 % | ROBOR + 2.0–4.0 % | BCR Factoring, Banca Transilvania Factoring, ING Factoring Romania, Coface Romania |
| SKSlovakia | 4.7 % | 0.6–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | VÚB Factoring (Intesa Sanpaolo), Tatra banka Factoring, Slovenská sporiteľňa Factoring |
| SISlovenia | 3.4 % | 0.7–2.5 % | EURIBOR + 1.5–3.5 % | NLB Factoring, SID Banka Factoring, Prvi Faktor |
| ESSpain | 17.5 % | 0.5–2.5 % | EURIBOR + 1.0–3.5 % | Banco Santander Factoring, BBVA Factoring, CaixaBank Factoring, Eurofactor España |
| SESweden | 6.8 % | 0.5–2.0 % | STIBOR + 1.0–3.0 % | Svea Ekonomi, Handelsbanken Finans, SEB Factoring, Nordea Finance |
Το συνολικό κόστος μιας πράξης πρακτόρευσης διαιρείται σε 3 γραμμές. Για τιμολόγιο 10 000 € στις 60 ημέρες, υπολογίστε περίπου 80-200 € συνολικό κόστος ανάλογα με το προφίλ κινδύνου.
Προμήθεια πρακτόρευσης: 0,5 έως 2,5 % της μικτής αξίας του τιμολογίου (καλύπτει διαχείριση, είσπραξη και τυχόν ασφάλιση πιστώσεων)
Χρηματοδοτικό περιθώριο: 3M ΕΚΤ + 1,5 έως 3,5 μονάδες (κόστος προκαταβολής κατά τη διάρκεια της πίστωσης)
Παρεπόμενες χρεώσεις: άνοιγμα λογαριασμού (0-300 €), προμήθεια ανά εκχώρηση (0-15 €), ασφάλιση πιστώσεων ξεχωριστά σε πλήρη πρακτόρευση
Δωρεάν 5λεπτη διάγνωση: έλεγχος DSO, προσομοίωση κόστους, σύγκριση με τραπεζική υπερανάληψη.
Διάγνωση ταμείουΓια κλασικές συμβάσεις, το όριο είναι γενικά 300 000 έως 500 000 € ετήσιου B2B τζίρου. Κάτω από αυτό, τα σταθερά κόστη ζυγίζουν πολύ. Από το 2020, διάφορες ψηφιακές προσφορές (Defacto, Hokodo, Karmen, Aria) δέχονται ελεύθερους επαγγελματίες από 50 000 € τζίρου, με μοναδική προμήθεια 1-3 % χωρίς δέσμευση.
Ναι, αλλά διαφορετικά ανά τύπο. Με αναγωγή: η απαίτηση παραμένει στο ενεργητικό και η προκαταβολή καταχωρείται ως βραχυπρόθεσμο τραπεζικό χρέος. Χωρίς αναγωγή: η απαίτηση βγαίνει από τον ισολογισμό (αποενοποιημένη IFRS 9) και βελτιώνει χρηματοοικονομικούς δείκτες. Ισχυρό επιχείρημα για μεσαίες επιχειρήσεις πριν από LBO ή IPO.
Εξαρτάται από τη σύμβαση. Σε κοινοποιημένη πρακτόρευση (η πιο συνηθισμένη), ο πελάτης ενημερώνεται με μνεία στο τιμολόγιο και πληρώνει απευθείας τον πράκτορα. Σε εμπιστευτική πρακτόρευση (αποκλειστικά για μεγάλες εταιρείες με εξαιρετική αξιολόγηση), ο πελάτης δεν ενημερώνεται, συνεχίζετε να εισπράττετε και αποδίδετε στον πράκτορα.
Η έκπτωση μετρητοίς (1-2 % για πληρωμή σε 10 ημέρες) είναι απλούστερη, χωρίς δέσμευση και σταθερό κόστος — αλλά εξαρτάται από τον πελάτη (που μπορεί να αρνηθεί). Η πρακτόρευση είναι συστηματική αλλά ακριβότερη κατά μέσο όρο (3-5 % all-in vs 1-2 % έκπτωση) και δεσμεύει στο χρόνο. Κανόνας: έκπτωση αν έχετε 1-3 αξιόπιστους μεγάλους πελάτες, πρακτόρευση αν έχετε διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο 20+ B2B πελατών.
Τρία βασικά κριτήρια: (1) γεωγραφία — επαληθεύστε ότι ο πράκτορας καλύπτει τις χώρες των πελατών σας, ιδανικά πανευρωπαϊκός (BNP Paribas Factor, Coface, Eurofactor)· (2) τομεακά — ορισμένοι πράκτορες αρνούνται κατασκευές, προσωρινή απασχόληση, υγεία· ρωτήστε τους αποδεκτούς τομείς· (3) τιμολόγηση — συγκρίνετε το all-in κόστος (προμήθεια + περιθώριο + χρεώσεις) σε 12 μήνες, όχι μόνο την εμφανιζόμενη προμήθεια. Ζητήστε συστηματικά 3 ανταγωνιστικές προσφορές.