Denne guide bygger på officielle data fra ministeriet for bolig, SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale) og den offentlige service for at detaljere funktionen af Nul-procent-lånet i 2026.
Princip for PTZ
Nul-procent-lånet er et boliglån uden renter, bevilget under indkomstbetingelser til førstegangskøbere for at finansiere købet af deres primære bolig. Renterne dækkes af staten. Siden dets etablering i 1995 har nul-procent-lånet gjort det muligt for mere end 4 millioner husstande at blive boligejer (kilde: SGFGAS).
Nul-procent-lånet kan ikke finansiere hele købet: det skal suppleres med et eller flere klassiske banklån, personligt bidrag eller andre subsidierede lån.
Berettigelseskrav i 2026
Førstegangskøb
Nul-procent-lånet er forbeholdt personer, der ikke har været ejere af deres primære bolig i løbet af de seneste to år. Der gælder undtagelser for:
- Indehavere af et invaliditetskort eller AAH
- Ofre for en naturkatastrofe eller teknologisk katastrofe, der gør deres bolig ubeboelig
Indkomstlofter
Husstands skattepligtige indkomst (år N-2) må ikke overstige lofterne fastsat efter geografisk zone og husstandens sammensætning:
| Antal personer | Zone A bis/A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografisk zonering
Frankrig er inddelt i fire zoner, der afspejler boligmarkedets anspændthed:
- Zone A bis : Paris og 76 kommuner i Île-de-France
- Zone A : byregioner med mere end 250 000 habitantes, Côte d'Azur, fransk Genève-område
- Zone B1 : byregioner med 150 000 til 250 000 habitants, stor Parisudkant, DOM
- Zone B2 : andre byregioner med mere end 50 000 habitants
- Zone C : resten af territoriet
Berettigede boliger og finansierbar andel
Nybyggeri (alle zoner siden 2024)
Siden udvidelsen i 2024 finansierer nul-procent-lånet køb af nybyggeri i kollektiv boligform i alle zoner. Den finansierbare andel (del af operationsomkostningerne dækket af nul-procent-lånet) afhænger af indkomsten:
| Indkomstinterval | PTZ-andel |
|---|---|
| Interval 1 (meget beskeden) | 50 % |
| Interval 2 (beskeden) | 40 % |
| Interval 3 (mellemgruppe) | 40 % |
| Interval 4 (højere) | 20 % |
Ældre med arbejder (zoner B2 og C)
I zonerne B2 og C finansierer nul-procent-lånet køb af ældre bolig under forudsætning af, at der udføres arbejder svarende til mindst 25 % af den samlede operationsomkostning. Disse arbejder skal forbedre boligens energieffektivitet.
Operationsgrænser
Det beløb for operationen, der bruges til beregning af nul-procent-lånet, er begrænset efter zone og husstandsstørrelse. For eksempel for et par: 242 000 € i zone A bis/A, 198 000 € i zone B1, 154 000 € i zone B2, 132 000 € i zone C (kilde: SGFGAS, takst 2025-2026).
Tilbagebetalingsperiode og afdragskarens
Nul-procent-lånet tilbagebetales over 20 til 25 år, herunder en afdragskaren (periode hvor ingen månedlig betaling på nul-procent-lånet skal betales):
- Interval 1 : fuldstændig afdragskaren på 15 år, derefter tilbagebetaling over 10 år
- Interval 2 : afdragskaren på 10 år, derefter tilbagebetaling over 12 år
- Interval 3 : afdragskaren på 5 år, derefter tilbagebetaling over 15 år
- Interval 4 : ingen afdragskaren, tilbagebetaling over 20 år
Denne mekanisme reducerer den samlede månedlige betaling i de første år, en periode hvor budgettet ofte er mest anstrengt.
Hvordan får man et nul-procent-lån?
- Verificer berettigelse : boligens zone, indkomst, status som førstegangskøber.
- Identificer boligen : nybyggeri eller ældre med arbejder efter zone.
- Henvend dig til en konventioneret bank : alle større banker udbyder nul-procent-lånet. Ansøgningsdokumenterne er integreret i det klassiske boliglånsdokument.
- Udfyld ansøgningen : skattemeddelelse år N-2, salgsaftale eller reservationskontrakt, tilbud for arbejder (for ældre bolig).
- Få lånetilbuddet : banken behandler ansøgningen og verificerer berettigelsen. Nul-procent-lånet formaliseres i det samlede lånetilbud.
Nul-procent-lånet er kompatibelt med sociale lånet til boligkøb (PAS), det konventionerede lån, Action Logement-lånet og personligt bidrag.
For at få en personlig vurdering af boligstøtte, der er tilgængelig efter husstandens situation, gør BoostPro AI's værktøj til simulering af boligstøtte det muligt at krydse ordningerne på få klik.