Tato příručka je založena na oficiálních datech ministerstva bydlení, SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l'Accession Sociale) a veřejné služby a podrobně popisuje fungování Půjčky s nulovým úrokem v roce 2026.
Princip PTZ
Půjčka s nulovým úrokem je nemovitostní půjčka bez úroků, poskytovaná pod podmínkou příjmů poprvé kupujícím na financování nákupu jejich hlavního bydliště. Úroky jsou hrazeny státem. Od svého vzniku v roce 1995 umožnila PTZ více než 4 milionům domácností stát se vlastníky nemovitostí (zdroj: SGFGAS).
PTZ nemůže financovat celý nákup: musí být doplněn jedním nebo více klasickými bankovními půjčkami, osobním příspěvkem nebo jinými podporovanými půjčkami.
Podmínky způsobilosti v roce 2026
Poprvé kupující
PTZ je určen osobám, které nebyly vlastníky svého hlavního bydliště během posledních dvou let. Výjimky tvoří:
- Držitelé průkazu invalidity nebo AAH
- Oběti přírodní nebo technologické katastrofy, která jejich bydlení znesnadnila
Stropy příjmů
Daňový referenční příjem (N-2) domácnosti nesmí překročit stropy stanovené podle geografické zóny a složení domácnosti:
| Počet osob | Zóna A bis/A | Zóna B1 | Zóna B2 | Zóna C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Geografické rozdělení
Francie je rozdělena do čtyř zón odrážejících napětí na trhu s nemovitostmi:
- Zóna A bis : Paříž a 76 obcí v Île-de-France
- Zóna A : aglomerace s více než 250 000 obyvateli, Azurové pobřeží, francouzský Jura na hranici se Švýcarskem
- Zóna B1 : aglomerace se 150 000 až 250 000 obyvateli, velké okolí Paříže, DOM
- Zóna B2 : další aglomerace s více než 50 000 obyvateli
- Zóna C : zbytek území
Způsobilé nemovitosti a financovatelná podíl
Novostavby (všechny zóny od 2024)
Od rozšíření v roce 2024 PTZ financuje nákup novostaveb v kolektivním bydlení ve všech zónách. Financovatelná podíl (část nákladů operace hrazená PTZ) závisí na příjmech:
| Příjmový segment | Podíl PTZ |
|---|---|
| Segment 1 (velmi skromný) | 50 % |
| Segment 2 (skromný) | 40 % |
| Segment 3 (střední) | 40 % |
| Segment 4 (vyšší) | 20 % |
Staré nemovitosti s opravami (zóny B2 a C)
V zónách B2 a C PTZ financuje nákup staré nemovitosti za podmínky, že budou provedeny práce představující alespoň 25 % z celkových nákladů operace. Tyto práce musí zlepšit energetickou výkonnost nemovitosti.
Stropy operace
Výše operace zohledněná pro výpočet PTZ je limitována podle zóny a velikosti domácnosti. Například pro pár: 242 000 € v zóně A bis/A, 198 000 € v zóně B1, 154 000 € v zóně B2, 132 000 € v zóně C (zdroj: SGFGAS, tarif 2025-2026).
Doba splácení a odklad
PTZ se splácí po dobu 20 až 25 let, včetně odkladu splátek (období, během kterého se neplatí žádné PTZ splátky):
- Segment 1 : úplný odklad na 15 let, následně splácení na 10 let
- Segment 2 : odklad na 10 let, následně splácení na 12 let
- Segment 3 : odklad na 5 let, následně splácení na 15 let
- Segment 4 : bez odkladu, splácení na 20 let
Tento mechanismus snižuje celkové měsíční splátky během prvních let, v období, kdy je rozpočet často nejvíce napjatý.
Jak získat PTZ?
- Ověřit způsobilost : zóna nemovitosti, příjmy, status poprvé kupujícího.
- Určit nemovitost : novostavba nebo stará nemovitost s opravami podle zóny.
- Obrátit se na smluvní banku : všechny velké banky distribuují PTZ. Podání žádosti je součástí standardní žádosti o nemovitostní půjčku.
- Připravit dokumenty : daňové oznámení N-2, předsmluvní smlouva nebo smlouva o rezervaci, odhady nákladů na práce (pro staré nemovitosti).
- Obdržet nabídku půjčky : banka zpracuje podání a ověří způsobilost. PTZ je formalizován v celkové nabídce půjčky.
PTZ je kompatibilní s půjčkou na bydlení (PAS), konvenční půjčkou, půjčkou Action Logement a osobním příspěvkem.
Chcete-li získat osobní odhad dostupných bydlenkových výhod podle situace domácnosti, simulační nástroj bydlenkových výhod BoostPro IA umožňuje zkombinovat příslušné schémy v několika kliknutích.