Това ръководство се основава на официални данни от Министерството на жилищното строителство, SGFGAS (Общество за управление на финансирането и гарантирането на социалния достъп до жилище) и публичната служба, за да детайлизира функционирането на Нулевия лихвен заем през 2026 г.
Принцип на PTZ
Нулевият лихвен заем е ипотечен заем без лихва, отпуснат при условие на доход на първи купувачи за финансиране на покупката на техния основен дом. Лихвите се поемат от държавата. От създаването си през 1995 г., PTZ е позволил на повече от 4 милиона домакинства да станат собственици (източник: SGFGAS).
PTZ не може да финансира целия размер на покупката: той трябва да бъде допълнен с един или няколко класически банкови заема, личен принос или други субсидирани заеми.
Условия за допустимост през 2026 г.
Първи достъп до собственост
PTZ е предназначен за лица, които не са били собственици на своя основен дом през последните две години. Изключения са:
- Притежатели на карта за инвалидност или AAH
- Жертви на природна или технологична катастрофа, което прави жилището им необитаемо
Потолци на приходи
Референтния фискален доход (N-2) на домакинството не трябва да надвишава потолците, установени според географската зона и състава на домакинството:
| Брой лица | Зона A bis/A | Зона B1 | Зона B2 | Зона C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Географски зонинг
Франция е разделена на четири зони, отразяващи напрежението на пазара на недвижимости:
- Зона A bis : Париж и 76 общини в Île-de-France
- Зона A : мегаполиси с повече от 250 000 жители, Лазурния бряг, френския Женевски район
- Зона B1 : мегаполиси с 150 000 до 250 000 жители, голямата периферия на Париж, DOM
- Зона B2 : други мегаполиси с повече от 50 000 жители
- Зона C : остатък от територията
Допустими жилища и финансируема цена
Ново жилище (всички зони от 2024 г.)
След разширението от 2024 г., PTZ финансира покупката на ново жилище в колективен жилищен фонд във всички зони. Финансируемата цена (частта от стойността на операцията, покривана от PTZ) зависи от приходите:
| Брой доходни групи | Цена на PTZ |
|---|---|
| Група 1 (много скромни) | 50 % |
| Група 2 (скромни) | 40 % |
| Група 3 (средни) | 40 % |
| Група 4 (висши) | 20 % |
Старо жилище с работи (зони B2 и C)
В зони B2 и C, PTZ финансира покупката на старо жилище при условие, че се извършат работи, представляващи поне 25% от общата стойност на операцията. Тези работи трябва да подобрят енергийната производителност на жилището.
Потолци на операция
Размерът на операцията, приет за изчисляване на PTZ, е ограничен според зоната и размера на домакинството. Например, за двойка: 242 000 € в зона A bis/A, 198 000 € в зона B1, 154 000 € в зона B2, 132 000 € в зона C (източник: SGFGAS, тариф 2025-2026).
Период на погашение и отсрочка
PTZ се погасява за период от 20 до 25 години, включително отсрочка на погашението (период, през който не се дължат месечни вноски на PTZ):
- Група 1 : пълна отсрочка от 15 години, след това погашение за 10 години
- Група 2 : отсрочка от 10 години, след това погашение за 12 години
- Група 3 : отсрочка от 5 години, след това погашение за 15 години
- Група 4 : без отсрочка, погашение за 20 години
Този механизъм намалява общите месечни вноски през първите години, период, когато бюджетът е често най-ограничен.
Как да получа PTZ?
- Проверете допустимостта : зона на жилището, приходи, статус на първи купувач.
- Идентифицирайте жилището : ново или старо с работи според зоната.
- Обърнете се към конвенционна банка : всички grandes банки разпределят PTZ. Искането е интегрирано в класическото ипотечно искане.
- Съставете досието : данъчни уведомления N-2, договор за покупка или договор за резервация, бюджет на работите (за старото жилище).
- Получете офертата за заем : банката обработва досието и проверява допустимостта. PTZ е формализирано в глобалната оферта за заем.
PTZ е съвместим със заема за достъп до собственост (PAS), конвенционния заем, заема Action Logement и личния принос.
За получаване на персонализирана оценка на жилищните помощи, достъпни според ситуацията на домакинството, инструментът за симулация на жилищни помощи на BoostPro IA позволява кръстосване на устройствата в няколко щраца.