Смяна на банка за бизнес няколко пъти в рамките на няколко години е честа практика сред предприемачите. Първи път поради излишни такси, втори път защото необанката не предлагаше заеми. Трети път защото най-накрая разбрах какво търся. Ето какво щях да желая да знам от самото начало.
3-те категории професионални банки
Традиционни банки (BNP, Crédit Agricole, CIC и др.)
Типични месечни разходи: 25 до 60 евро/месец (в зависимост от пакета)
Предимства: назначен консултант, достъп до професионален кредит, инкасиране на чекове, платежен терминал, управление на имущество. Остават незаменими, ако имате нужда от професионален заем: 95% от заемите за МСП преминават през традиционни банки.
Недостатъци: високи такси, непрозрачна тарифна политика (комисионни за движения, такси за поддържане на сметка, котировка за карта, такси за преводи…), твърдост на процесите.
Онлайн банки (Boursorama Pro, Hello Business и др.)
Типични месечни разходи: 9 до 20 евро/месец
Предимства: намалени тарифи, модерен интерфейс, бързи операции. Добър компромис между цена и услуги за фрилансъри и малки МСП.
Недостатъци: няма физически консултант, ограничена кредитна поддържка, без инкасиране на пари, понякога бавно обслужване на клиентите.
Необанки (Qonto, Shine, Blank и др.)
Типични месечни разходи: 7 до 40 евро/месец (в зависимост от опциите)
Предимства: отваряне на сметка за 15 минути, отличен интерфейс, интегрирано управление на бизнес разходи, автоматичен експорт на счетоводни данни, виртуални карти за онлайн покупки.
Недостатъци: няма професионален заем, няма чекова книжка (или редко), няма разрешено овърдрафт, някои базови функции се таксуват допълнително.
Скритите такси, които никой не ви казва
Комисионната за движение — традиционните банки събират между 0,05% и 0,15% за всяко кредитно движение. При оборот от 200 000 евро, това представлява 100 до 300 евро годишно. Невидимо, но реално.
Такси за преводи — превод SEPA може да струва 0,20 до 1 евро в зависимост от банката. Ако правите 30 преводи месечно, разходите нарастват бързо.
Котировка за карта — бизнес карта Visa струва 30 до 150 евро годишно в зависимост от издателя.
Такси за инцидент — отхвърлен преводи, чек без средства, такса за намеса. Тук традиционните банки се компенсират: между 8 и 20 евро за инцидент.
Моят съвет: двойна сметка
Решението, което работи добре за много предприемачи:
- Сметка в традиционна банка — за банковото съотношение, кредит, овърдрафт. Договорете се за базов пакет безненужни опции.
- Сметка в необанка — за текущи операции, ежедневно управление, експорт на счетоводни данни.
Общата цена често е по-ниска от "всичко включено" пакет в традиционна банка и имате най-доброто от двата света.
Как да договаряте с вашата банка
Да, професионалните банкови такси се договарят. Особено ако:
- Домицилирате вашия оборот при тях
- Сте нов клиент (конкуренцията действа в ваша полза)
- Групирате професионална сметка, лична сметка и застраховки
Какво можете да получите:
- Премахване на комисионната за движение
- Безплатна карта първата година
- Намалени такси за поддържане на сметка
- Предпочитан курс за разрешения овърдрафт
Отидете в 3 банки, сравнете офертите писмено и направете конкуренцията да работи за вас. Това е упражнение от 2 часа, което може да ви спести 500 до 1 000 евро годишно.
Изборът на вашата професионална банка е стратегическо решение, не административна задача. Отделете време за сравняване преди да подпишете.